富德生命鑫禧年年尊享版保障怎么样？养老年金险还值得买吗？

鑫禧年年尊享版由富德生命人寿承保，是一款上市不久的养老年金产品。

该产品由两种年金领取方案，受到很多人的关注。

究竟富德生命鑫禧年年尊享版保障怎么样？养老年金险还值得买吗？

奶爸来为大家解读：

富德生命鑫禧年年尊享版保障怎么样？

养老年金险还值得买吗？

奶爸总结

一、富德生命鑫禧年年尊享版保障怎么样？

在测算收益之前，我们先来对富德生命鑫禧年年尊享版做个简单了解：

由图可知，两个方案的承保年龄都是在0-65周岁，范围比较广，对于那些临近退休或是已经退休的五六十岁的人群而言比较友好。

在保障期限、缴费方式以及年金领取上，和主流养老年金险基本保持一致。

要注意的是，这款保险的起投门槛有点高，分10年交费，最少也要1万元，如果选择趸交，则一次性至少需要拿出10万元来缴纳保费。

如果你的家庭条件一般，就没必要看这款了，可以找奶爸再看看别的门槛更低的养老年金险。

亮点在于它有祝寿金（88周岁），可额外领取100%基本保额，以及支持附加保底2%的如意宝B款万能账户，在收益上有更大的增长空间。

两个方案的主要区别在于开始领取后的身故保障。

方案一是赔现价，方案二则是在已交保费和现价当中取大者。

下面，我们以30岁男性为例，看看他在10年交、年交10万保费、60岁开始领取的情形下，选择方案一和二分别可获得的收益情况。

可以看到，方案一要比方案二每年到手的年金更高，为124800元，但是账户的现价要低于方案二。

比如到70岁时，方案一的现价为1138320元，而方案二现价为1642970元，方案二现价比方案一高出504650元，将近一半总保费。

所以，在年金和现价两个方面，两者其实是很难兼得的。

想要每年多领一些年金，就选择方案一，想要账户现价多一些、资金使用更灵活、同时在自己身故后能够给后人多留下一笔钱则可以选择方案二。

另外，综合累计领取年金和账户现价来看，方案一在80岁以后表现更好，而方案二则在前期更好，所以如果你对自己的预期寿命有信心的话，也可以考虑方案一。

以上就是富德生命鑫禧年年尊享版的大致情况。

下面我们再来对养老年金险是否值得买展开分析。

二、养老年金险还值得买吗？

预定利率下调之后，养老年金险的吸引力似乎也在下降。

然而，我们应该看到，养老年金险在规划未来养老生活，尤其是与其他金融工具相比，它仍然具有无法比拟的优势。

首先，养老年金险可以提供与生命等长的稳定收入。

与存款、国债等低风险金融工具相比，养老年金险的这一特性使其能在长期内实现资金的稳定增值。

同时我们也可以看到，在前文的投保方案下，富德生命鑫禧年年尊享版的退保收益率可以达到3.99%，优势是很明显的。

其次，养老年金险还可以帮助我们锁定未来收益。

在当前的金融环境下，存款、国债等产品的利率都有进一步下行的可能。

而养老年金险则可以通过合同的约定，提前锁定未来一段时间内的收益，使我们的收益在较长的时间内保持稳定。

另外，部分养老年金险还具有更多功能，如保单贷款、通过万能险组合获得二次增值、部分减保领取等，使我们的资金更加灵活。

因此，对于想要为自己的未来做养老金储备的人来说，养老年金险仍然是一个值得考虑的选择。

三、奶爸总结

总的来说，富德生命鑫禧年年尊享版的收益表现是不错的，适合作为养老规划。

至于选择方案一还是方案二，则主要看个人需求和对预期寿命的估计。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~