中国人寿鑫耀鸿图怎么样？万能账户有什么用？

中国人寿鑫耀鸿图是中国人寿2024年的开门红产品，是一款年金险产品。

产品的保障期限为15年，年金领取方式丰富，还可以附加万能账户，看起来还不错。

那么中国人寿鑫耀鸿图究竟怎么样？万能账户有什么用？一起往下看：

| 中国人寿鑫耀鸿图保什么？

| 万能账户有何用？

| 奶爸总结

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、中国人寿鑫耀鸿图保什么？

下面是奶爸整理的中国人寿鑫耀鸿图的内容表格，我们一起看看：

下面我们一起对中国人寿鑫耀鸿图进行分析：

1. 投保规则

中国人寿鑫耀鸿图可以为出生满28天到72周岁人群提供保障，它的缴费期有趸交和期交。

正如奶爸前面说的，这款产品的保障期为15年。

2. 保障责任

中国人寿鑫耀鸿图有特别生存金、年金、身故金等保障。

由于身故金的赔付跟生存金等的给付有关，奶爸就不再详细分析，具体可以参考表格约定。

若有疑问，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

（1）特别生存金

这款产品的特别生存金在保险合同生效满5年到第10年首个生效对应日给付。

至于具体的给付跟一开始选择的缴费期有关，比如趸交给付10%年交保费。

其他情形可以参考表格数据，这里奶爸要提醒大家，这里的年交保费是基本保额所对应的首年保费。

（2）年金

中国人寿鑫耀鸿图的年金是从保单满10年开始给付的，首年给付100%基本保额；之后每一年在前一年的基础上增加25%基本保额给付。

（3）满期金

所谓满期金自然是在保障期满的时候给付，保险公司将给付10倍基本保额作为满期金。

（4）其他权益

中国人寿鑫耀鸿图年金转换和保单贷款权益，同时还可以附加万能账户，让资金有二次增值机会。

二、万能账户有何用？

奶爸已经为大家分析了中国人寿鑫耀鸿图的主要内容，关于保障责任还是比较简单明确的，而大家也注意到这款产品能附加万能账户。

那么万能账户是什么呢？究竟有什么用呢？我们一起去看看。

万能账户是一种由保险公司为投保人专门设立的独立理财账户，投保人可以将没有领取的年金、分红，或者追加一笔保费放入该账户，以实现财富的保值增值。

从这一点来看，其实万能账户也是一种“保险产品”，它有保障功能。

而这一保障力度主要取决有账户的基本保额和有效保额。

基本保额等于趸交保险费、追加保险费和转入保险费三者之和，也就是已交保费的总和。

而有效保额是账户价值和基本保险金额（已交保费）乘以给付比例中的较大值。

当被保险人去世时，保险公司会根据合同，赔付有效保额。

同时万能账户也有理财功能：当投保人没有领取的年金、分红，或者追加一笔保费放入万能账户后，就会开始产生理财收益。

万能账户的利率通常是在一定范围内浮动的，具体的利率取决于保险公司的投资收益和经营策略。

目前市面上不少产品附加的万能账户都有保底利率，而最终的利率取决于结算利率，大部分保险公司目前万能账户结算利率都在4%-4.5%之间。

若是你想了解具体产品，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

三、奶爸总结

中国人寿鑫耀鸿图的表现也算是可圈可点，覆盖人群广泛，但是要注意这款产品的保障期为15年。

这款产品的领取时间比较早，大家还可以根据个人需求选择附加万能账户，实现二次增值。

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奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~