中邮悦享鑫生慧选版分析，减保和退保有什么不同？

中邮悦享鑫生慧选版是一款增额终身寿险产品，由中邮人寿保险承保，能够实现稳健增值。

作为大保险公司旗下的产品，有很多人关注，产品本身也有不少亮点。

今天奶爸就对中邮悦享鑫生慧选版进行分析，看看减保和退保有什么不同？

| 中邮悦享鑫生慧选版分析

| 减保和退保有什么不同？

| 奶爸总结

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、中邮悦享鑫生慧选版分析

先通过一个表格来看看中邮悦享鑫生慧选版的保障内容。

中邮悦享鑫生慧选版的投保年龄范围较为广泛，最高70岁也能参与投保，不过待于长期持有的险种来说，投保要趁早。

中邮悦享鑫生慧选版的保障期限为终身，投保职业限制为1-6类，对被保人从事的职业限制不严格。

在起投金额上，同类增额终身寿险的起投金额通常在1万元到数万元之间，但中邮悦享鑫生慧选版5000元即可参与投保，门槛不算高。

增额终身寿险的投保门槛只是一个敲门砖，想要获得不错的收益，持有时间和资金投入都要充足。

中邮悦享鑫生慧选版的缴费期限选择多样，最长可选择20年缴费，最短则是5年缴费，不支持趸交。

接下来看看中邮悦享鑫生慧选版的保障内容，包含了双重保障，身故、全残保障，以及一项可选航空意外伤害身故或全残保险金责任。

先来看看身故全残责任的约定，18周岁前，按照已交保费/现金价值中的较大值给付。

18周岁后，若是在合同缴费期内：则是从已交保费*对应系数/现金价值中较大值；

若是缴费期满后，那就从当年度有效保险金额/已交保费*对应系数/现金价值选最大值给付。

关于航空意外身故/全残，则是直接给付已交保费，这里就不直接展开分析了。

在保单的灵活性上，中邮悦享鑫生慧选版支持投保人意外身故豁免，能够后通过减保提取现金价值，保单贷款进行短期内资金周转，灵活性不差。

二、减保和退保有什么不同？

既然聊到了减保提取现金价值，我们就来聊聊减保和退保有啥不同。

首先，减保操作并不需要退还已经缴纳的保费，而是通过减少保额的方式，减少保额，对于保障型的保险来说，保额减少后需要缴纳的保费也降低。

这种方式可以使投保人获得一部分流动资金，也就是现金价值，同时也可以降低保险费用。

但是，减保会影响到保险合同的保障程度，因为保额的减少会导致保障力度的大大降低。

而退保操作则会直接退还全部保费。一般来说，如果保险合同中规定了在犹豫期内退保可以退还全部保费，那么在犹豫期后退保则会按照合同规定退还现金价值。

但是，如果合同中规定了在犹豫期后退保需要扣除一定费用，那么退保费用可能无法覆盖已经缴纳的全部保费。

总的来看，减保和退保在处理保单现金价值时有所不同。减保是通过减少保额来降低保险费用，而退保则是通过退还全部或部分保费来终止保险合同。

因此，投保人在选择这两种操作时需要仔细考虑自己的需求和风险承受能力。

三、奶爸总结

中邮悦享鑫生慧选版支持保单贷款和减保，具有一定灵活性，适合用来做长期资金规划。

这款产品的投保门槛不算高，有丰富的缴费期可选，大家感兴趣的话，可以私聊奶爸进一步了解。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~