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奶爸保
随着3.5%预定利率下调落下帷幕，不少3.0%的替代品接踵而至。
信美相互人寿推出了传家有道2.0增额终身寿险，能否延续前辈的优点呢？
一、信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险保障内容
先来看一下产品基本信息：
1、投保规则
信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险支持出生满7天-75岁的人群投保，对老年人很友好。
可选趸交/3/5/10/20年缴费，而且5000元起投，门槛低，工薪人群也能驾驭。
2、保障内容
作为增额终身寿险，有效保额增额比例是3.0%，还提供身故/全残保障，可选航空/动车意外身故保障。
乘坐民航班机期间遭受意外伤害，180日内身故，除了给付身故/全残保险金，还给付航空意外身故金，
相当于再给多一份航空、动车意外保险，对于经常乘航班、动车出差、旅游的人来说很实用。
3、保单权益
保单权益非常丰富，除了支持减保、保单贷款、减额交清、第二投保人和对接信托，还有一项高客权益。
高客权益中有一项共享盈余分配：
因为相互信美属于相互制保险公司，特点是没有外部股东，由“会员”共同所有，包括共参管理，共享盈余。
保司在分配利润时，采用符合精算基本原理的方法进行分配。
具体怎么分、能分多少，还需要根据相关规定和章程。
因此，这款产品也适合高净值人士进行投保。
二、信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险收益情况
以30岁男性，10年交，每年交10万，一共投入100万为例：
在39岁，也就是保单第9年，现金价值达到932750元，在缴费期实现现金价值已经超过了已交保费，速度较快。
60岁时，保单现金价值达到1945980元，差不多是已交保费的2倍。
随着时间的推移，现金价值也不断上涨。
到60岁时，IRR达到2.634%
到80岁时，IRR达到2.794%
到100岁时，IRR已经达到2.856%
30岁男性，年交10万，看看不同缴费期下的现金价值变化：
先说现金价值超过已交保费的速度：
信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险的几个缴费期封闭期都比较短，资金使用能更灵活。
趸交是第5年超过了已交保费，3年交和5年交是第6年超过了已交保费；
10年交在缴费期内，第9年就超过了已交保费；
20年交是第14年超过了已交保费。
再来看IRR的表现：
选择3年交时，IRR表现不错。
60岁时达到2.726%，80岁时达到2.863%，随着时间的推移，无限接近于预定利率2.902%
其余缴费方式IRR表现也不错，后期IRR也能接近2.9%，在目前市场算不错了。
和旧版相比，这款新品的收益水平降低了不少，不过它现金价值增速快，封闭期短，资金使用能更灵活。
如果想锁定中短期稳定的利率，且兼顾资金的灵活性，这款产品不错。
三、奶爸总结
信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险的保障内容和保单权益都很丰富，
如果你也想为未来存一笔养老金，或者规划孩子的教育金，这款产品值得考虑。
错过了3.5%的增额寿，如果现在刚好有长期资金规划需求，不要继续错过这款信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
