人保寿险鑫享寿养老年金保险怎么样？养老年金保险适合哪些人购买？

随着我国人口老龄化问题日益突出，养老保险的重要性不言而喻。

 

在这样的背景下，人保寿险鑫享寿养老年金保险应运而生。

 

作为一种专为帮助人们度过退休生活而设计的年金险产品，旨在提供稳定的经济支持和保障，确保我们在退休后也能拥有安稳、舒适的生活。

 

究竟人保寿险鑫享寿养老年金保险怎么样？养老年金保险适合哪些人购买？

 

一起看看：

 

人保寿险鑫享寿养老年金保险怎么样？

养老年金保险适合哪些人购买？

奶爸总结

 

一、人保寿险鑫享寿养老年金保险怎么样？

 

人保寿险鑫享寿养老年金保险有什么保障呢？一起往下看看吧。

 

 

1、投保规则

 

人保寿险鑫享寿养老年金保险的投保年龄在0-69岁，覆盖的年龄段还是挺广的。

 

该产品的起始领取年龄很灵活，其中男性有3种领取选择，而女性有4种，都可以根据自身偏好选择。

 

而且其有7种缴费方式，最长可以选择30年交，这对于经济条件一般的人群来说，可以减轻部分经济压力。

 

2、基础保障

 

人保寿险鑫享寿养老年金险作为一款年金领取的保险，那必然少不了养老金保障。

 

该产品的养老金保障可以选择按月领取，也可以按年领取，随个人喜好选择。

 

其中，按月领取的话，每月可以领取到100%基本保额的养老金，即累计每年可以领到12倍的基本保额；

 

而按年领取养老金的话，每年可以领取到11.813倍基本保额的养老金，显然按月领取到的年金会多一点。

 

不过除了养老金领取外，其还有祝寿金以及第一身故保险保障。

 

在保证给付期满后仍生存的话，便可以得到5倍基本保额的祝寿金，相当不错。

 

3、可选保障

 

如果觉得基础保障给付的养老金领取不够过瘾的话，还可以附加鑫享寿可选责任。

 

包含了长寿养老金以及第二身故金，附加之后保障力度更强了。

  

二、养老年金保险适合哪些人购买？

我们来看看商业养老年金保险适合哪些人投保。

 

1、退休规划者

 

年金保险是一种针对退休规划的长期储蓄工具，适合那些希望在退休后享受稳定收入的人。

 

如果你计划提前储备资金以应对退休生活的开支，并确保退休后的经济安全，年金保险可能是一个不错的选择。

 

2、长期稳定收益需求者

 

年金保险可以提供终身、稳定的养老金收入。

 

如果你希望有一份可靠的退休收入，而不依赖于其他投资产品的风险和市场波动，年金保险可能适合你。

 

3、担心个人长寿风险的人

 

个人长寿风险指的是人们活得比预期寿命更久，导致退休资金不足以支撑余生的开支。

 

通过购买年金保险，你可以确保终身享有固定收入，无论你活多久。

 

4、寻求遗产规划的人

 

年金保险还可以作为遗产规划的工具之一。

 

通过选择适当的受益人，你可以确保在身故时将剩余的保额传承给亲人或指定受益人。

 

需要注意的是，年金保险通常需要长期投保，并且在提前解除合同时可能会有一些费用和限制。

 

因此，在决定购买年金保险之前，建议咨询专业的保险顾问以了解自己的具体需求和风险承受能力。

 

三、奶爸总结

 

人保寿险鑫享寿养老年金保险提供了稳定的养老金收入，且具备多种灵活的投保方式。

 

无论您是即将退休、已经退休，或是关心长辈的子女，都可以考虑购买这样的保险产品来规划未来的养老生活。

 

但就收益来看，与热门年金险产品有些差距。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~