信泰如意鑫享养老怎么样？值得投吗？减保规则严格吗？

延迟退休的新消息出来，要在2055年前后实现男女65岁同龄退休，让不少朋友对养老这件事更焦虑了。

最近来咨询养老金的粉丝也变多了，大家都想着有一份养老金在手，到时候提前退休也不慌。

但是现在的养老年金灵活性都不强，只能到期领取，不能提前支取，很多想买的朋友都担心万一要提前用钱怎么办。

有没有既能兼顾后期的养老金领取需求，前期又能灵活领取的养老年金呢？

比如养老年金险信泰如意鑫享，既有养老金，也能提前领取，而且现金价值高，回本快，收益也能打。

一、信泰如意鑫享养老怎么样？值得投吗？

先来看看信泰如意鑫享的保障详情：

信泰如意鑫享是一款支持终身领取的养老年金，但和其它年金不同的是，它 支持加保、减保、保单贷款，灵活性更强。

既可以当养老年金用，又能当增额终身寿用。

0—69岁都能买，投保年龄很宽；缴费期限支持趸交/3/5/10/15/20年，缴费方式也很灵活。

健康告知宽松，最低缴费5000元/年，也在普通家庭能支持的范围。

整体看下来，投保门槛不高。

   

2、 信泰如意鑫享年金领取怎么样？        

以30岁男性，年交10万，交10年，60岁开始领取为例，看看信泰如意鑫享的情况：

对比后发现，和其它两款年金相比，信泰如意鑫享有以下4大亮点：

1、回本快

在10年缴费的情况下，百岁人生福享版、养多多3号均要等到第17年才回本，而信泰如意鑫享在缴费第7年就已经回本了。

即使选择20年缴，信泰如意鑫享也能在第8年回本。

2、现金价值高

从第3年开始，信泰如意鑫享的现金价值就比其它两款产品高出一截。

缴费期满时，其它两款的现金价值在6-7万，而信泰如意鑫享高达到12万，几乎多出了1倍。

一直到领取结束，信泰如意鑫享的现金价值都更高。

3、收益高

养老年金在还没领取前收益主要看现金价值，现金价值高代表收益也高，对比其它两款年金后不难发现，信泰如意鑫享的收益也很能打。

不管选择哪种缴费期限，信泰如意鑫享的IRR都能达到3.47%以上。

而且这款产品还支持附加万能账户，保底3%，目前结算利率4.2%，适合存入短期不用的闲钱。

4、终身有现价

很多养老年金在85岁以后，就没有现金价值了，而信泰如意鑫享终身都有现金价值。

这就意味着退休后想要退保，无论什么时候都能拿到高现价—100-200万（见上图），可以应对退休后突然发生的大额资金需求（比如生病住院、资产传承）。

但是信泰如意鑫享的领取金额没有其它两款高，而且也没有保证领取。

所以如果单纯想补充养老年金，不建议看重高领取和保证领取的朋友选择。

二、信泰如意鑫享减保规则严格吗？     

信泰信泰如意鑫享支持加减保，尤其是减保没有限制，灵活性相当不错，超出不少增额终身寿。

随着监管的加强，增额终身寿的灵活性一直在被削减，目前的增额终身寿减保限制可分为三个等级：

轻度：不要求满5年，有轻度减保额度限制；

中度：要求满5年，有轻度的减保额度限制；

高度：要求满5年，减保额度限制较高；

信泰如意鑫享属于轻度，几乎没有限制，减保不限制金额和次数。

对比目前市面上大部分要求满5年才能申请，并且减保不超过20%的增额终身寿产品，信泰如意鑫享的灵活性值得称赞。

三、奶爸总结

信泰如意鑫享是目前灵活性最强的养老年金，而且现金价值高、回本也快，性价比很高。

如果你想拥有一款能灵活领取的养老年金，不用等到退休就开始提前享受收益，可以考虑这款。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~