新华惠金生年金保险靠谱吗？终身年金险如何选择？

惠金生年金保险是新华人寿旗下的一款中短期年金险产品，

 

这款产品非常灵活，能够选择多种缴费方式以及附加万能账户的特色，受到了消费者的广泛关注。

 

究竟新华惠金生年金保险靠谱吗？终身年金险如何选择？

 

奶爸来为大家解读：

 

| 新华惠金生年金保险靠谱吗？

| 终身年金险如何选择？

| 奶爸总结

 

一、新华惠金生年金保险靠谱吗？

惠金生年金保险的主要内容可以参考下图。

 

产品内容比较简单，我们直接来梳理一下惠金生年金保险的几点优势。

 

优势一：投保方式灵活

 

0到70周岁的投保年龄限制，可以说是比较友好的，适用人群比较广。

 

惠金生年金保险虽然是一款中期年金险产品，但保障期也有10年、15年两个选项。

 

而且，提供多种缴费方式，包括趸交、年交、月交等，支持趸交或3/5年交。

 

使得消费者可以根据自身经济情况和资产规划，选择合适的缴费方式。

 

优势二：支持附加万能账户

 

惠金生年金保险可附加万能账户，金利终身寿险万能型的保底利率为2.5%，

 

虽然是业内平均水平，但可以让客户在享受年金收益的同时，获得更高的资金增值空间。

 

根据新华人寿官网公布的数据，近年来惠金生年金保险的万能账户实际结算利率均保持在5%以上。

 

需要注意的是，实际结算利率是浮动的，具有一定的不确定性。

 

惠金生年金保险的万能账户涉及一定的费用，包括风险费用、管理费用等。

 

这些费用会影响到客户的收益，具体收费标准需咨询保险公司。

 

优势三：保险保障全面

 

惠金生年金保险除了提供定期年金给付外，还提供满期金、身故保障和全残给付，

 

保障内容是比较全面丰富的，在提供年金保障的同时也没落下保障。

 

还可以附加投保人保费豁免重大疾病保险，提供全面的保险保障。

 

以上内容仅供参考，具体情况还是要根据保司及条款的相关约定为准。

 

二、终身年金险如何选择？

前面奶爸为大家梳理了惠金生年金保险的一些优势，

 

但惠金生年金保险作为一款短期年金险，具有以下可能的不足：

 

保单权益相对较少；

投资回报相对较低；

保障期限相对较短；

投保费用要求较高。

 

那么，选择终身年金险会不会更好呢？

 

终身年金险是一种长期的人寿保险产品，它为被保人提供终身保障。

 

与其他短期保险产品相比，终身年金险具有以下特点：

 

1. 终身保障：

 

终身年金险为被保人提供终身保障。

 

无论被保人的年龄多大，都能获得保险金的给付，确保其老年生活的质量。

 

2. 稳定的收益

 

终身年金险提供固定的收益率，为被保人提供稳定的收益。

 

这种稳定的收益可以提供长期的投资回报，同时也能保证被保人的资金安全。

 

3. 强制性储蓄

 

终身年金险需要连续缴纳一定的保费，这使得被保人能够进行强制性储蓄。

 

这种强制性储蓄可以帮助被保人养成长期储蓄的习惯，避免短视和消费过度。

 

4. 养老规划

 

终身年金险可以作为养老规划的一种工具。

 

通过配置终身年金险，被保人可以在退休后获得持续的养老金，保证其生活质量。

 

5. 税收优惠

 

在一些地区，配置终身年金险可以享受税收优惠。

 

这种税收优惠可以降低被保人的投资成本，提高其收益。

 

关于这类型的产品，奶爸也整理了一份保单，大家可以参考。

 

 

当然，最近理财险市场的调整是比较频繁的，大环境下，许多产品的状态也随时可能变化。

 

具体内容以实际情况为准。

 

三、奶爸总结

惠金生年金保险作为新华人寿旗下的一款中短期年金险产品，具有灵活的缴费方式和附加万能账户的特色。

 

需要注意的是，以上短期年金险也好，终身年金险也好，都有相对的优缺点，

 

这些特点也并不适用于所有人，具体应根据个人实际情况和需求，结合产品情况来判断。

 

在投保任何保险产品前，应充分了解产品的风险和收益，并谨慎决策。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~