增额终身寿险可以隔离婚前财产吗？能避税吗？

增额终身寿险属于保险类产品，这个类型的产品在财产处置和税务规定上跟一般的产品有很大的区别。

究竟增额终身寿险可以隔离婚前财产吗？能避税吗？

奶爸来为大家解读：

增额终身寿险可以隔离婚前财产吗？

增额终身寿险能避税吗？

奶爸总结

一、增额终身寿险可以隔离婚前财产吗？

我们首先来简单了解一下什么是增额终身寿险。

增额终身寿险是寿险的一种，除了具有保障终身的功能外，

最大的优势在于“增额”，即在保费恒定的情况下，保额会随着时间的增长而增加。

同时，它还具有现金价值，在保障期间，可以通过减保进行资金转换。

另外，它可以在被保人身故后将保险金支付给法定/指定受益人。

增额终身寿险具有资产隔离的作用，所以是可以隔离婚前财产的。

在离婚率居高不下的现如今，因婚姻破裂后造成的财产纠纷案例比比皆是，尤其是高净值人群，婚变往往会伴随一系列的财产分割案件。

因此这个作用非常管用。

不过需要注意的是，需要是在婚前交完保费，这份保单才可以起到保护婚前个人财产的作用，并且锁定“长期稳定保单利益”，实现一定程度的资产增值。

作为父母，如果担心孩子将来有离婚风险，也可以买一份增额终身寿险作为资产隔离。

父母作为投、被保人，将孩子设置为身故金受益人，将来身故保险金就是孩子的个人资产，万一孩子婚姻发生变故，这笔钱也是不会被分割的。

二、增额终身寿险能避税吗？

对于不少高净值人士而言，买保险除了为了自己和家人提供保障外，还会考虑是否能在税收方面得到优惠。

那么，增额寿险保单能否避税呢？

我们首先看下有什么情况是可以免征个人所得税的，

根据《中华人民共和国个人所得税法》第四条：

下列各项个人所得，免征个人所得税：

（一）省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；

（二）国债和国家发行的金融债券利息；

（三）按照国家统一规定发给的补贴、津贴；

（四）福利费、抚恤金、救济金；

（五）保险赔款；

（六）军人的转业费、复员费、退役金；

（七）按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、基本养老金或者退休费、离休费、离休生活补助费。

由此我们可以知道，增额终身寿险部分领取的现金价值或者身故赔付都是不需要交税的。

所以增额终身寿险也是协助实施税务筹划的较好支撑。

三、奶爸总结

综上所述，增额终身寿险是协助资产规划的优质工具。

不过，保险作为一种风险管理工具，是为了在遇到意外或疾病等状况时，可以提供必要的资金支持，保障个人和家庭的生活质量。

因此，买保险的时候切勿仅仅考虑某一方面的优势，而忽略了自身的实际情况。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~