增额寿和年金险谁更适合规划养老？金满意足3号增额寿怎么样？

在老龄化、长寿化以及低利率的多重影响下，理财险逐渐走俏。

其中，金满意足3号就是一款高热度的理财险，以“低门槛+加减保+双被保人+高保单利益”等优势而被消费者所喜爱。

然而，考虑到投保理财险主要是为了规划养老，因而仍有部分人群在金满意足3号与其它年金险上举棋不定。

那么金满意足3号到底怎么样呢？增额寿和年金险谁更适合规划养老？

今天奶爸就来对这些问题展开分析。

增额寿和年金险谁更适合规划养老？

金满意足3号增额寿测评

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、增额寿和年金险谁更适合规划养老？

保险作为一种金融工具，除了能够为家庭或个人提供保障之外，也可以用于规划养老。

而要想在增额终身寿险与年金险中作出选择，则需要根据自身需求和实际情况进行考虑。

首先，从保险金领取方式来看：

增额终身寿险是一种一次性赔付的保险，当投保人发生意外或者疾病去世后，保险公司会给予一次性的赔付；

而年金险则是一种按期领取的保险，投保人在达到合同约定年龄后可以每月、每季度或每年领取固定的年金，直至一定年限或终身。

其次，从便利性和稳定性上看：

增额终身寿险需要投保人主动申请减保，才能够领取保单的部分现金价值来补充养老，并且减保后保险金额将会相应减少，

因此需要在领取保险金的时候考虑清楚。

另外，如果自制力较差的话，频繁操作减保，可能没几年，保单的现金价值就所剩无几了，后续养老也没有多少保障。

而年金险则是每年定期向被保人支付一定金额的年金，无需被保人主动申请领取，稳定性和便利性都要强于增额终身寿险。

因此，仅从规划养老的角度来看，年金险会更适合。

当然，如果你的自制力较好，同时又有财富传承的需求，就可以投保金满意足3号这样的增额终身寿险。

二、金满意足3号增额寿测评

先来看看金满意足3号的基本信息：

关于这款产品，奶爸已经对其展开过多方面的测评，感兴趣的可以私聊奶爸获取文章。

直接来看它的亮点：

1、起投门槛低

理财险的起投保费通常是几千到上万元不等，如果是趸交门槛还要更高。

金满意足3号只需1000元即可投保，对于低预算人群而言显然更友好。

2、支持加减保

金满意足3号是为数不多同时支持加减保的增额终身寿险，且规则宽松。

减保有五年和20%的限制，每次减保需≥100元。

另外，由于增额终身寿险的增额比例为3.5%，且明确写进了保险合同里。

加之在如今的环境下，利率下行已经是大势所趋。

因而，能够支持加保的增额终身寿险明显要更具竞争力，意味着可以让更多资金获得3.5%的增值，减轻利率下行对财富的影响。

3、双被保人

增额终身寿险给付保险金的条件为被保人身故或者全残。

正常情况下，当被保人个数增加到两个时，保单要在两名被保人均出险时才会终止。

也就是说，原本保单只有一个人的生命长度，现在增加到了两个。

保单的有效时间会延长，能够锁定的财富也会更多。

特别是在父母+子女的应用场景下，还能够实现财富的定向传承。

4、高保单利益

在竞争激烈的增额终身寿险市场上，金满意足3号凭借其高保单利益，稳坐第一梯队。

仅是单被保人情形下，金满意足3号就能够实现3.47%以上的IRR，现金价值接近已交保费的10倍。

如果是双被保人，保单利益还要更高。

感兴趣的可以私聊奶爸测算。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

总的来说，金满意足3号优点颇多，是一款不错的理财险。

如果你看重一定的资金灵活性，并且能够长期持有，那么不管你是出于投资需求，还是用来规划养老，金满意足3号都很合适。

反之，如果你投保的目的就是规划养老，且追求稳定性和便利性，那么年金险会更适合，到领取时间之后就有源源不断的现金流。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年6月理财险榜单，理财保险有哪些产品可以买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~