乐满满4号有哪些优点和缺点？海保人寿靠谱吗？

乐满满4号由海保人寿推出，是一款增额终身寿险。

 

究竟乐满满4号有哪些优点和缺点？海保人寿靠谱吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

乐满满4号有哪些优点和缺点？

海保人寿靠谱吗？

奶爸总结

 

一、乐满满4号有哪些优点和缺点？

由于乐满满4号还未正式上线，一切以上线后的投保页面为准，本文仅供参考。

 

先来看看产品的基本信息：

 

可以看到，这款产品的保障责任与普通的增额终身寿险并无区别，都是身故/全残，赔付规则和出险时被保人的年龄与所处缴费期有关。

 

话不多说，我们直接来看产品的优缺点。

 

优点一：投保年龄宽松

 

乐满满4号可以为出生满30天到75周岁的人群提供保障。

 

既可以给18岁以下的青少年儿童投保储备教育金，也能够给60-75周岁的人群投保来补充养老金或是作为财富传承。

 

年龄范围相比一般的产品要更广泛，特别是对高龄人群比较友好。

 

优点二：支持隔代、第二投保人

 

乐满满4号支持隔代投保和第二投保人。

 

既可以让祖辈直接为孙辈投保，还能将孙辈直接设为第二投保人。

 

在祖辈身故后，原本是被保人的孙辈可以申请成为新的保单投保人，这样可以绕过复杂的遗产继承程序，让孙辈获得对保单的控制权，真正实现财富的定向传承。

 

如果你的家庭结构比较复杂，或者子女花钱比较大手大脚，想要直接将财富留给孙辈，就可以通过乐满满4号来达成目的。

 

优点三：保单利益好

 

经过测算，这款产品的长期IRR能够达到3.4%。

 

虽然比不上之前的增额终身寿险，但在如今的市场上竞争力还是比较强的。

 

属于利益第一梯队的产品。

 

搭配减保和保单贷款的权益，还能够实现多种资金用途，比如教育金、养老金或是短期内的资金周转等等。

 

如果想要了解具体的利益表现，可以私聊奶爸获取哦~

 

缺点一：起投门槛高

 

这款产品的趸交起投保费为3万元、年交起投保费为1万元。

 

对比千元起投的产品，起投门槛要更高，不利于低预算的人群投保。

 

缺点二：保障责任单一

 

乐满满4号的保障责任只有身故/全残，虽然属于增额终身寿险的常规设置。

 

但对于被保人而言，保障责任终归是单一了一些。

 

要想充分发挥保险的杠杆作用，还得配置医疗险、重疾险、意外险等保障型险种。

 

二、海保人寿靠谱吗？

简单了解完乐满满4号的优缺点之后，我们再来看看海保人寿是否靠谱。

 

要判断一家保险公司是否靠谱，主要看它是否具备保险许可证，以及公司的偿付能力是否达标。

 

前者关系到它是否具备经营保险业务的资格，而后者关系到在极端情况下保司是否能够承担起理赔责任。

 

在国家金融监管管理总局的官网，我们查询到了它的保险许可证信息。

 

 

可以看到，海保人寿，成立于2018年，算是一家比较年轻的保险公司。

 

注册资本为15亿元，远超监管规定的2亿元注册门槛。

 

主要股东为易联众、海马汽车、海思科等知名上市公司，实力较强。

 

偿付能力方面，我们在海保人寿的官网-公开信息披露-专项信息-偿付能力栏目中，查询到其2023年1季度的核心和综合两个方面的偿付能力充足率分别为158.31%、161.68%，

 

2022年3季度、4季度的风险综合评级都是BB类。

 

 

三项偿付能力数据均达到监管规定，证明海保人寿属于偿付能力达标的公司，值得信赖。

 

三、奶爸总结

总的来说，乐满满4号虽然有一定的缺点，但都在可接受的范围内。

 

而它的隔代投保、第二投保人这些功能都比较实用，为产品加分不少，重要的是保单利益好，能够让资金稳健增值。

 

所以，整体来看乐满满4号还是比较值得期待的。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~