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奶爸保
寿险是一个很大的门类，从保障时间来划分，可以分为定期寿险和终身寿险。
而终身寿险里面也可以细分，分为增额终身寿险和一般终身寿险。
究竟终身寿险对比增额终身寿险有什么不同？如何科学配置保险？
奶爸来为大家解读：
终身寿险对比增额终身寿险有什么不同？
如何科学配置保险？
奶爸总结
一、终身寿险对比增额终身寿险有什么不同？
终身寿险与增额终身寿险，二者其实是包含与被包含的关系。
首先来看看什么是终身寿险。
终身寿险，是指保障期限为终身的寿险，以被保人的身故/全残为给付条件。
与之相对应的是定期寿险，只在一段时间内为被保人提供寿险保障，比如保到70岁，保障期间被保人出险则保险公司向受益人支付赔偿，期满被保人仍然生存则保费就消耗掉了。
相比之下，终身寿险由于保障期限为终身，除非投保人主动退保，所以确定会赔付，费率也要更高些。
至于增额终身寿险，其实就是保额会增长的终身寿险。
有效保额随着时间按比例每年增长，投保之初的保额会比较低，在经过长时间的积累之后，有效保额才增长到较高的水平，通常可以达到已交保费的几倍。
另外，这类险种的现金价值也会随时间推移而不断增长，搭配减保、保单贷款等权益，能够提前拿到资金以作他用。
还有一种保额固定的终身寿险，叫做定额终身寿险，保障期内的每一年保额都是一样的。
同样的预算、缴费期、年龄、性别，在保单前期，定额终身寿险的保额要高于增额终身寿险，随着时间的推移，增额终身寿险可能会实现反超。
定额终身寿险比较适合具有财富传承需求的人群，而且这类险种的投保门槛通比较高，一般是百万保额起售。
增额终身寿险灵活性要更高，投保门槛也更低，更适合普通人投保用以实现资产的稳健增值。
以上就是终身寿险和增额终身寿险之间的主要区别，大家可以结合自身需求来合理选择产品。
二、如何科学配置保险？
保险相对来说比较复杂，稍不注意就很容易踩坑，在投保时需要注意以下两点，有助于充分发挥保险转移风险的作用。
（1）先大人后小孩
孩子都是父母的宝贝，父母们通常自己还没有商业保险，就火急火燎的去给孩子买了一大堆。
大家的爱子之心奶爸能够理解，但是话说回来，给孩子交保费的是大人，若是大人没有得到保障，一旦出了问题不光孩子的保险缴费受到影响，甚至还可能影响家庭正常生活。
所以，说到底大人才是孩子最大的保障，买保险也应当首先考虑他们。
（2）先保障后理财
众所周知，赚钱容易守财难。
往往一场大病或是意外，就足以将家庭积蓄掏空殆尽。
而理财险虽然能够赚取一定的利益，但在这些大的风险面前，所起的作用比较有限。
要想充分转移这些风险，还是得配置医疗险、重疾险、意外险和定期寿险等保障型险种，能够撬动的杠杆更高。
所以，在经济实力较差的时候，要优先配置保障型险种，等到实力提升了再去逐步配置理财险。
三、奶爸总结
增额终身寿险其实就是终身寿险的一种，保额和现金价值会随着时间的推移而增长。
保单持有期限越长，所得到的保障和利益就越多，能够满足人们财富传承和资产增值的需求。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
