年金险有什么用？50岁能买年金险吗？合适吗？

年金险能够帮助我们规划财富，更好应对养老问题。

 

年龄来到50岁，这个年纪的人离退休还有一段距离，还要承担一部分家庭责任。

 

究竟年金险有什么用？50岁能买年金险吗？合适吗？

 

奶爸来为大家解读：

年金险有什么用？

50岁能买年金险吗？合适吗？

奶爸总结

 

一、年金险有什么用？

年金险是目前人们用作理财规划的重要选择，

 

根据产品的投保及领取约定不同，面向的主体也不同。

 

目前，大家都习惯将年金险划分为教育金和养老年金两类。

 

教育金更多面向的是未成年，在高中、大学和后续教育对应的年龄段领取约定的年金。

 

养老年金则是面向退休人群，在退休后提供稳定的现金流，保障养老。

 

后者也是目前大家比较关注的，也可以看作是基本养老保障的一个加强补充。

 

当然，今天奶爸主要跟大家讲的是养老年金。

 

除了上面奶爸提到的两点，年金险还有一个潜在的功能。

 

跟其他理财型险种一样，其具有一定的强制储蓄功能。

 

这个强制储蓄不知道大家是怎么理解的。

 

但奶爸可以告诉你的是，并不是它拿QIANG指着你叫你一定要存钱。

 

而是人的一种理财意识对行为的约束。

 

可以说，为了追求后期更大的保障和收益，前期的投入也是要跟上的。

 

这也意味着要有一笔充足的闲置资金的注入。

 

对于富裕家庭来说，一下拿出十几二十万甚至上百万可能不是啥大问题。

 

但那毕竟是少数，更多的是有养老年金需求的平常人家，就要提前做好预算和准备。

 

当然，我们也可以通过适当延长缴费期，慢慢做大做强。

 

那么，50岁买年金险合适吗？

 

我们围绕最开始的这个话题继续讨论。

 

二、50岁能买年金险吗？合适吗？

其实说实话，50岁买年金险，虽然不是“刚刚好”的年纪，但为时也不晚。

 

我们结合市面上几款比较热门的年金险产品来看看。

 

从上面几款产品的投保年龄来看，50岁均在可承保范围。

 

除了鑫禧年年的10/15/20年缴费期不能选择，其他短缴缴费期还是支持的。

 

百岁人生福享版和如意鑫享的门槛较低，年交5000元起投；

 

如意永享和如意尊七金版次之，年交1万元起投；

 

鑫禧年年5年交2万元起投，3年交3万元起投。

 

这几款产品的投保门槛要求不一，可以根据自身的经济预算进行选择。

 

当然，考虑到年金水平，50岁投保的年金水平当然会不及年轻时投保的年金水平。

 

就拿鑫禧年年为例。

 

男性，年交10万，交5年，60岁起领。

 

30岁投保的情况，基本保额（即日后的年领取年金）为76900元；

 

50岁投保的情况，基本保额仅为37500元。

 

不过，好在有保证领取20的约定，后者的保证领取年金总额为750000元，还不至于保费倒挂。

 

其他几款产品也大致如此，奶爸就不展开了。

  

三、奶爸总结

50岁买年金险合适吗？可以说不是最佳时候，但有需求还是可以考虑的。

 

毕竟现在保证领取约定条款在许多产品中也挺普遍的。

 

这也能在一定程度上规避保费倒挂、利益受损的风险。

 

而且年金险的作用也比较多，配置一份年金险也能实现一个比较好的资金规划。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~