理财险安全吗？10万元买3.5%复利存20年后有多少？

10万3.5%复利20年后多少呢？

早在今年4月下旬，监管就建议了要将新品的定价利率从3.5%下调为3%。

之后也有不少3.5%的产品陆续传来了调整的消息。

这意味着之后的理财险新品所能够达到的最高收益率，都可能只有3%的复利。

要知道，在时间的加持之下，复利能够带来收益的爆发式增长。

而复利越高，增长的也就越多，利益差距会随着时间的推移而进一步拉大。

那么具体10万3.5%复利20年后多少呢？和3%之间的差距能有多少？

今天奶爸就来和大家聊聊这个话题。

理财险安全吗？

10万3.5%复利20年后多少？

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、理财险安全吗？

理财险的种类很多，这里我们指的主要是增额终身寿险和年金险。

那么这两类险种是否安全呢？答案是肯定的。

首先，增额终身寿险和年金险的收益都是明确写进保险合同里的。

每个保单年度的保险金、现金价值或是年金，全部写于合同之上，一清二楚。

确定性很强，不会受到外界利率波动的影响。

其次，保险行业有完善的监管和兜底政策，来保障保险公司的安全和消费者的合法权益。

即使遭遇极端情况，有一天保险公司破产，我们持有的增额终身寿险和年金险保单也不会受到影响，会由新的保险公司来承接保单，照常兑付。

此前的安邦保险、华夏人寿都是可以直接佐证的案例。

总之，理财险的安全性毋庸置疑，丝毫不亚于银行存款以及国债。

而且，自从2015年《存款保险条例》实施之后，国家就不再为储户在商业银行的存款兜底，只有50万元以内的部分才是绝对安全的，由存款保险来赔偿。

所以，理财险其实是很不错的一种稳健投资方式。

需要注意的是，投保理财险，我们也有如实告知的义务。

特别是在健康告知环节，必须对问卷里的健康调查如实回答，否则，要是日后不幸出险了，可能会产生不必要的理赔纠纷。

还有一点比较重要的是，理财险在前期的现金价值通常都不太高，早早退保会损失部分保费，要注意持有的时间。

二、10万3.5%复利存20年后有多少？

已知复利的计算公式为S=P*（1+i）^n。

S代表本息和，P代表本金，i代表利率，n代表期数。

那么10万3.5%复利20年后，就是100000*（1+3.5%）^20=198978.89元，接近本金的2倍了。

如果利率下调为3%，经过计算，10万元本金复利20年，本息和就只有180611.12 元了。

二者相差18367.76288元，如果复利增长的时间更长呢？

可以看到，

30年后两者相差37953.1元；

50年后两者相差120102.1元；

100年后两者相差1197277.6元；

复利增长的时间越久，两者之间的利益差就越大。

这还只是本金只有10万元的情况，如果本金达到100万元，甚至1000万元，那么两者的差距将在原来的基础上扩大10倍、100倍。

3.5%降为3%，同样是复利20年，如果将中间的损失物化，那么本金10万元损失的价值相当于1辆摩托；

本金100万元损失的价值相当于1辆小汽车；

本金1000万元损失的价值可能就相当于一套房了，差距非常大。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

总的来说，对于消费者而言，复利3.5%比起3%，肯定是要更香的。

如果你的风险承受能力较差，同时又能够接受牺牲掉一部分的流动性。

那么投保理财险会是不错的选择，能够对抗利率下行，保住更多的财富并获得不错的回报。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年5月理财险榜单，哪款增额终身寿险和年金险好？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~