什么是年金保险？年金险适合谁买？热门年金险哪些值得买？

年金险是比较特殊的产品，很多人都对其非常好奇。

 

究竟什么是年金保险？年金险适合谁买？热门年金险哪些值得买？

 

奶爸来为大家解读：

 

什么是年金保险？年金险适合谁买？

热门年金险哪些值得买？

奶爸总结

一、什么是年金保险？年金险适合谁买？

在讲这个问题前，请允许奶爸先来简单介绍一下年金险，一般我们经常说到的理财险包括年金险和增额终生寿险。

 

年金险是属于理财险的一个分支，我们可以将年金险理解为一种强制储蓄的长期理财规划工具，这个工具不仅仅可以帮你储存财富，让保费产生长期稳定的经济回报。

还能让养老生活多一份保障，不过年金险虽然听起来百利而无一害，但是奶爸也不建议大家有钱就盲目跟风购入。

 

年金险属于理财类保险，所以保费门槛比较高，基本上每年起投额都在10000元以上（小部分5000元）那年金险到底适合什么样的人群购买呢？

 

还是回到奶爸一开始跟大家讲的买保险的原则：

 

先保障再理财

 

可不要小看这几个字

 

买保险的初衷就是为了规避风险和转移风险损失，

 

但是奶爸总是会看到有小伙伴本末倒置，

 

奶爸再强调一下，务必先配齐保障型的四大险种再考虑入手年金险。

 

四大险种已配齐的小伙伴跟着奶爸接着往下看，前面说到年金险投保门槛相对于寿险、意外险等的投保门槛较高，主要体现在每年的保费上，所以很直观的。

 

首先， 购买年金险的人需要具备一定的经济能力，

 

又或者是手里有闲钱近几年又不着急着去用的人

 

在投保时要考虑清楚缴纳期限和投保金额，

 

切忌逞能，给自己造成经济压力和负担。

 

其次，年金险适合想要提前规划老年生活，减轻未来养老负担的人群购入。

 

年金险到达保单规定领取年龄后可以每年领取养老金，

 

现在市面上很多年金险也会附加养老社区和养老服务，

 

让养老生活过得更加轻松自在。

二、热门年金险哪些值得买？

为了帮助大家节省时间，

 

奶爸挑了几款市面上比较火的年金险做了测评，

 

由于篇幅有限，而且信息量比较大。

 

所以奶爸只放了几款能对接养老社区的年金险上来，

 

大家可以参考一下，

 

后续有需进一步了解不对接养老社区的年金险的小伙伴可以先蹲一下，

 

奶爸下期详细讲解。

 

 

奶爸列举了四款养老年金险，

 

大家对比起来看应该更加清晰明了一点，

 

对比下来其实差别不算特别大，

 

不过要是比较看重收益的小伙伴可以多关注一下光明慧选和星海赢家（庆典版），

 

因为这两款有万能账户，保底利率是3%。

 

假如说以后养老年金不需要支取的话就可以转进万能账户中，

 

3%的保底利率在同类产品中相对可观。

 

那既然这几个都是对接养老社区的，那奶爸就带大家重点分析一下养老社区这一块，

 

首先是光大的养老社区和星海赢家（庆典版），

 

光大的养老社区门槛相对其他几款来说比较高，

 

总保费要到达30万才能入住，

 

不过光大的养老社区环境应该是今天测评的几款中环境和设施方面较为出色的，

 

星海赢家（庆典版）在养老社区这块亮点比较多，

 

高端生态体系服务（高端医疗，高端服务），还对接了星堡养老社区

 

假如想要提前规划未来的高端舒适的品质生活

 

可以优先考虑光明慧选和星海赢家（庆典版）。

 

相反，假如对养老社区要求不高，

 

对养老社区没有特别需求的话，

 

那养多多3号和福满满就刚好可以满足。

 

不过福满满是没有万能账户的，这点要注意一下。

 

不过这也并非坏事，从另一个角度看，这笔钱可以直接用于养老开销，度过幸福晚年。

 

三、奶爸总结

奶爸一直以来都强调先保障再理财、先风险后收益，无论是哪个险种都不可能十全十美。

 

所以，大家在对比年金险时，尽量弄明白买年金险的目的到底是什么然后再进行筛选。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~