千万传承2023版靠谱吗？保单利益高吗？

千万传承2023版是一款增额终身寿险。

 

这款产品的特点在于，随着时间的推移，保额会按照比例不断增加。

 

究竟千万传承2023版靠谱吗？保单利益高吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

千万传承2023版靠谱吗？

千万传承2023版保单利益高吗？

奶爸总结

一、千万传承2023版靠谱吗？

正所谓“保险姓保”，千万传承2023版的保障内容自然不容忽视。

 

先来看看产品的基本信息：

 

1、投保规则

 

千万传承2023版的投保规则比较宽松，下至满月婴孩，上至80岁的老人，均在投保年龄范围内。

 

并且支持隔代投保，祖辈可以直接为孙辈投保，满足财富定向传承或是避债的需求。

 

保费的门槛不算高，趸交1万元起，期交5000元起。

 

其中，期交还有3/5/10/15/20年等多个选择，如若暂时预算不够，但又想多投入获取更多保障和保单利益，则可以将缴费期限拉长，比如分10/15/20年缴费。

 

不过，在选择长缴之前要对自己收入来源的稳定性有把握，避免因缴费期过长而收入又不够稳定给自己带来麻烦。

 

产品的保障期限为终身，投保之后即可获得终身的寿险保障。

 

2、保障内容

 

保障内容方面，千万传承2023版相比主流产品，在基础的身故/全残保障责任之上，还多了一份航空意外身故/全残保险金，额外给付当年度有效保额。

 

不过要注意的是，累计给付最高不超过2000万元。

 

身故/全残的赔付规则与主流产品基本一致，根据被保人发生保险事故时所处的年龄段和缴费期内确定保险金的金额，具体的赔付规则如表格所示。

 

无论在哪个阶段，都有不低于已交保费的寿险保障。

 

其中，有效保额会以3.5%逐年增长，保单期限越长，所获得的保障力度就越大。

 

现金价值，也是会随时间推移而不断增长，这点会在后续的保单利益部分详细说明。

 

3、保单权益

 

千万传承2023版支持减保、保单贷款、减额交清和保费垫交。

 

现金价值的用途比较广泛，比如儿女教育需要一笔资金，就可以通过部分减保的方式来达成目的。

 

再比如公司资金暂时短缺，但又不想失去保障，就可以凭保单向保险公司申请贷款，无需抵押物，操作便捷，而且最高可贷现金价值的80%，期限为6个月。

 

至于减额交清和保费垫交，主要是考虑到未来投保人如果无法按时缴纳保费，保险公司所提供的宽限政策，以使得保单继续生效，比较实用而且人性化。

 

二、千万传承2023版保单利益高吗？

以40岁男性、年交10万元、交10年，总保费100万元为例，来看看千万传承2023版的保单利益如何。

 

 

可以看到，千万传承2023版长期的现金价值表现还是不错的。

 

保单第20个年度，现金价值达到1555885元，约为已交保费的1.55倍。

 

保单第40个年度，现金价值达到3094782元，约为已交保费的3倍。

 

若被保人长寿，生存至105岁，现金价值将达到7305801元，约为已交保费的7.3倍。

 

需要注意的是，在本文假设的投保方案下，这款产品在第8个保单年度才使得现金价值超过已交保费，在此之前退保会有保费损失。

 

而且前期的身故/全残保险金也并未高出已交保费多少，当然，这属于增额终身寿险的共性。

 

相比之下，保额确定的定期寿险以及定额终身寿险，即使是在保单的前期也有较大的保障力度。

 

特别是定期寿险，更能起到四两拨千斤的效果，适合家庭经济支柱配置用来转移极端风险，帮助自己完成守护家人的重任。

 

话说回来，千万传承2023版还有一份航空意外保障，相比起一般的增额终身寿险，它的保障力度还是要强一些。

 

三、奶爸总结

总的来说，千万传承2023版表现还算不错。

 

除了一般的身故/全残以外，还有航空意外身故/全残，提升了产品的保障力度。

 

而且长期持有下去，所能实现的保单利益也比较可观。

 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~