增多多3号泰山版增额比例，隔代投保有什么用？

聊增额寿离不开增额比例，这是它的独有优势，却并不是全部。

以增多多3号泰山版增额比例开启这个话题。

增额比例的存在，让增多多3号泰山版区别于定寿。

能在保单持有时间内进行增值，因而具备了理财的形态。

但其本质上还是寿险，聊增多多3号泰山版离不开保障。

那么增多多3号泰山版增额比例究竟影响了这款产品哪些地方？

增额寿常见的隔代投保又有什么用？

本篇文章一起探讨下～

| 增多多3号泰山版增额比例

| 隔代投保又有什么用？

| 奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、增多多3号泰山版增额比例

首先要明确的是增多多3号泰山版增额比例依旧是3.5%，接着从完整的保障来分析。

增多多3号泰山版为出生28天到70周岁的人群提供终身身故全残保障，其保单权益也有不少，后面会聊到。

有6种缴费期限可供选择，不论是趸缴还是分期都能满足消费者需求，最长20年缴费。

缴费期对投保人的影响就是能够把原本繁重的保费均摊到每一年缴费，这就要看你的自己规划选择了。

增额寿的健康告知门槛虽然不高，但却有一个保费门槛，增多多3号泰山版趸交5000元起，分期缴费1000元起步。

这个保费门槛更多的是对被保人保费投入的一个控制，预算有限的可以选择更低的投入。

假设你意向投保增多多3号泰山版，但预算不足，这时候可以先按最低保费投保，后期再加保。

不过增多多3号并不支持加保，但并不妨碍我们把用在挑选其他意向产品身上。

增多多3号泰山版的增额比例对它的身故/全残保障也有影响。

 它的保险金赔付是会根据出险时间，从现金价值、有效保额和已交保费*给付比例三者中的最大值给付。

其中有效保额会按照约定的增额比例，也就是3.5%进行增值，时间越久有效保额增长得越大。

所以在身故全残责任这点上，增多多3号泰山版还是后期见长，前期保障稍有不足。

当然除了有效保额，现金价值也不得不一提一下，长期持有下，在后期增长到一个可观的数值。

当然不同的投保方案现价和IRR的表现也不同，现价超过已交保费的时间也不同。

以30岁男性，年交10万，5年交为例子。

至60岁时，在保单的第八年现价超过保费，

60岁时现金价值为1299639元，此时的IRR为3.466%。

被保人80岁时现金价值为2585834，此时的IRR为3.480%。

可见愈到后期，现价越高，IRR表现越好。

在保单权益上，增多多3号泰山版不支持加保，但可减保。

短期内的资金周转可以通过保单贷款实现，减保则要看保单约定，最好是在后期。

它还能附加万能账户，支持隔代投保，这点我们详细展开。

二、隔代投保又有什么用？

隔代投保这项功能在增额寿中并不少见，具有该项权益的产品也颇受高净值人群青睐。

这主要与隔代投保的功能相关。

1、规避子女债务风险，经商人群常用此功能规避子女债务风险。

2、婚姻资产隔离，有的婚姻更像一条纽带，断裂之后哪能都好聚好散，少不了资产纠纷。

通过隔代投保，能够保持资产的独立和安全性。

3、定向传承，通过隔代投保被这笔钱定向传承到孙辈。

隔代投保虽有诸多用处，但也有限制。

1、年龄限制，被保人年龄需在8-17周岁。

2、投保人年龄超过60岁则需要双录。

以上关于隔代投保相关分析，其实还有个第二投保人也有类似的用途，感兴趣的可以咨询奶爸！

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

增多多3号泰山版之前也有聊过，不过之前大家关注的点有所不同。

这次通过增额比例和保单权益，以及常见隔代投保的分析，相信对它有新的了解。

如果你需要知道更多的增额寿产品分析，欢迎搜索公众号奶爸保私信获取。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年4月理财险榜单，哪家的增额终身寿险和年金险好？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~