增额终身寿险是什么？具有理财属性吗？什么时候买合适？能够领多少钱？

随着利率下调的大环境，很多人开始寻求其他的理财渠道。

 

这时，增额终身寿险就逐步进入人们的眼中。

 

究竟增额终身寿险是什么？具有理财属性吗？什么时候买合适？能够领多少钱？

 

奶爸来为大家解读：

增额终身寿险是什么？具有理财属性吗？

增额终身寿险什么时候买合适？

增额终身寿险能够领多少钱？

奶爸总结

 

一、增额终身寿险是什么？具有理财属性吗？

增额终身寿险是当下热门的理财险之一，

 

与它齐名的是年金险，按照产品功能可以分为养老年金和教育年金。

 

增额终身寿险本质上是寿险，其保额会按照额定比例进行增值。

 

因其具有现金价值，且可以通过保全规则进行支取，理财属性颇强，备受关注。

 

简单理解就是，增额终身寿险具有寿险的保障功能，又具有理财的属性。

 

它的有效保额会随着产品的增额比例进行增值，越到后期保障功能越强。

 

同时具有现金价值的它，也能借助保单的减保功能，把现金价值提取出来另作他用。

 

增额终身寿险的保障期限终身，被保人活多久现金价值就增长多久，适合长期持有。

 

二、增额终身寿险什么时候买合适？

增额终身寿险也属商业保险，多少钱可以买，

 

自然离不开产品的投保门槛，以及你自身的实际预算。

 

不同的增额终身寿险产品投保门槛不同，如下图所示。

 

 

以富德生命的康乾3号瑞祥人生为例子，就需要2000元起投。

 

还有更低的，弘康人寿的金满意足3号和弘运连连均为1000起投。

 

有的产品的保费门槛更高，增多多3号趸交5万元，年交1万元。

 

起投门槛是下限，但上限就需要结合实际。

 

预算不足可以先按最低投保，后续选择加保，如果支持的话。

 

预算充足，那么按照产品的收益表现选择一款心仪的增额寿险产品。

 

增额终身寿险的收益怎么看，这就涉及了第二个问题，能领多少钱。

 

三、增额终身寿险能够领多少钱？

投保增额终身寿险有多少钱可以领，与产品、投保方案都有关系。

 

严格来说，是和增额终身寿险的IRR（预订利率）挂钩，

 

经过业内几次调整后，IRR在3.5%下徘徊。

 

收益表现最优秀的产品，IRR也不过是无限接近于3.5%，

 

近期，又有传闻评估利率的下调，

 

如果正式实施，3.5%预定利率也不一定保得住。

 

说得有点远，还是来看看当下的增额终身版寿险能拿多少钱。

 

 

30岁男性，趸交10万，不同的增额终身寿险产品的收益对比。

 

同样的保费投入，经过十年的增长被保人40岁时，现价最高的是增多多3号。

 

但在60岁后，康乾3号瑞祥人生实现了反超，并在后续的时间里一直领先。

 

同样的，在IRR的表现上也是如此，

 

虽然增多多3号能达到3.479%，但康乾3号瑞祥人生的表现更好，IRR接近3.499%。

 

趸交情况下，各大增额终身寿险的产品收益表如上所述，接下来看10年交。

 

 

选择10年缴费的方案下，完成缴费后现价最亮眼的是映山红2.0

 

而在50岁时，金满意足3号开始反超，并且遥遥领先其他产品。

 

在IRR表现上，更为亮眼的还是鑫享福和金满意足3号，

 

前者最高能达到3.472%比后者的3.471%更高。

 

当然在不同的缴费情况下，现金价值和IRR表现也不同，

 

有需要其他投保方案下收益表现得可以私信奶爸获取。

 

除了产品的收益表现，减保规则也必须关注，

 

关系到，你在减保提现的额度和频率。

 

以上，就是今天奶爸分享的增额终身寿险多少钱的相关内容。

 

三、奶爸总结

理财关注收益，保险关注保障，增额终身寿险虽然将收益和保障集于一身，但更侧重的还是收益。

 

投保增额终身寿险，既要看到能领多少钱，也要做好自己的资金规划，计算好投入多少钱。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~