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奶爸保
养老问题一直备受关注，特别是延迟退休政策颁布之后，养老问题的讨论度再攀高峰。
规划养老的方式有很多，配置一份养老保险就是其中一种，提前规划养老生活，让未来更有保障。
那么2023年养老保险有什么区别？如何配置商业养老保险？
| 2023年养老保险有什么区别？
| 如何配置商业养老保险？
| 奶爸总结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html一、2023年养老保险有什么区别？
1. 养老保险分为社保养老保险和商业养老保险，两者存在区别。
社保是国家要求每个人必须缴纳的保险，为的是以后保障每个人的基本生活，自然也包括了养老保险。
商业养老保险是个人为提高退休生活水平，预先购买的长期人身险，
是年金险的一种特殊形式，是对社会养老保险的补充。
简单来说，就是每年交给保险公司一笔钱，交XX年，然后从XX岁开始就能每月领钱。这笔钱就是养老金了。
那么社会养老保险和商业养老保险有什么不同呢？
（1）缴费时长不同
社保养老险缴费时长要求最少交够15年，并且中间最好不要有间断。
而商业养老保险的缴费是非常灵活，可以选择一次性交清（趸交）。
也可以分3年、5年、10年、20年缴费，根据自身实际情况来选择。
（2）领取时间不同
领取养老金的时间就是法定退休的时候，越早领取的养老金就越多。
所以，延迟退休制度对于养老金的收益来说，是一个非常不利的政策。
如果延迟退休1年，则相当于多交1年养老保险，少领1年养老金。
延迟5年就多交5年，少领5年养老金，一来二去损失也是很大的。
而商保养老的领取时间相对比较灵活，不同的产品领取时间不同。
（3）缴费比例不同
社保养老保险一小部分是个人缴费，更多的是单位缴费。
看起来是个人占便宜，毕竟缴纳的费用少了。
但同样的，最终发放养老金的时候，是看你缴纳费用的比例发放的。
个人缴纳的比例越高，退休后能领取的养老金就越多。
商保养老是个人缴纳全部，个人享受全部，不用分摊。
这几个区别看下来之后，得出一个最明显的结论是：
社保是基础性的保障，商业养老保险则更加灵活，多缴多收。
二、如何配置商业养老保险？
社会养老保险和商业养老保险的基本功能就在于养老。
能够为老年人提供一个基本的生活保障，从而实现“老有所养”。
预算充足时，除基本社保外，再配置一份商业养老保险也是有必要的。
不仅仅可以在年轻时强制储蓄一笔钱，规避经济风险。
还能提前为自己的养老生活做好规划，多增添一份保障。
目前市面上养老保险产品很多，如何合理配置算是一个问题。
奶爸通过对多款产品的测评，整理了几款性能相对全面的产品，供大家用作参考：
本次测评的产品包括：光明慧选、养多多3号、福满满。
挑选养老保险，需要了解保险基本信息，看适不适合。
再看产品的灵活度，是否具有加减保、保单贷款等这些附加条款。
年金险的话，还得注意年金的领取情况，尽量选择年金多的产品，有其他保障如养老社区、万能账户等资源更好。
这几款产品的投保限制不多，起投金额也比较合适，都可加减保调整。
并且还能对接养老社区，保障领取20年的年金。
像是光明慧选、养多多3号就附带有万能账户，可以增加额外的受益。
福满满则是有祝寿金、保障身故全残等保障责任，保障条款更好。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html三、奶爸总结
社保是我们必须参保的，这是我们最基础的保障，但是仅靠社保也是不够用的。
如果想要老年生活更有保障，奶爸建议大家配置上商业养老保险，多添一份保障。
如果不知道如何挑选适合自己的商业养老保险，欢迎来咨询奶爸。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年3月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品比较好？
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、固收型年金险
推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。
目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：
方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。
到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。
活多久领多久，提供细水长流的现金流：
30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。
【适用人群】
有养老补充需求、看中保证领取的朋友。
2、快返型年金险
推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。
前面一款是固收型，后面两款是分红型。
这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。
以30岁女性，5年交，年交10万为例子：
蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；
星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；
悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。
可以说，
蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。
星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！
保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！
悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，
且产品分红也很大方。
保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！
【适用人群】
这3款产品可以这么选：
看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；
看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；
看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
