个人养老保险理财产品有哪些？保险真的“保险”吗？

个人养老保险理财产品有哪些呢？

最近国外重量级银行接连发生挤兑风险：

上周五硅谷银行陷入崩溃边缘，被存款保险公司接管；

周一监管机构以“系统性风险”为由关闭了签字银行。

而我们看到最终承担起责任是——保险。

那么可以投保的个人养老保险理财产品具体有哪些呢？

金融资产最后的兜底的是保险吗？保险真的有用吗？

下面我们就都对这些问题展开分析。

|个人养老保险理财产品有哪些？

|保险安全性真的高吗？

|奶爸总结

一、个人养老保险理财产品有哪些？

随着社会的发展，我国的人均寿命在不断提高，根据数据统计，2021年我国人均寿命达到了78.2岁。

寿命的增长一方面说明了我国经济和医疗水平提升明显；另一方面也让我们感受到了养老的压力。

尽管我们都有养老保险，但是这只能满足基本生活需求。

而要满足个性化养老需求，就需要搭配其他个人养老保险理财产品。

那么有哪些产品可以满足需求呢？

其实保险市场中目前比较典型的个人养老理财产品一个是年金险，另一个则是增额终身寿险。

至于具体的代表产品，下面是奶爸整理的，我们一起看看：

1. 养老年金保险

养老年金保险是在约定年龄领取年金的产品，可以根据退休年龄，选择合适的领取年龄。

我们一起去认识一下这些产品：

表格中展示了4款养老年金保险的产品，这几款产品中最低投保门槛是5000元，最早领取年龄是55周岁。

其中如意永享和如意享（七金版）都是25年保证领取的。

可以防止因为被保人早逝而造成年金损失。

同时产品还支持保单贷款，如果在保障期间有短期资金需求，也可以通过贷款获取资金，渡过困难期。

而通过这些产品我们可以看到养老年金产品的领取是比较稳定的，不过要论支取的灵活性，还是目前比较火热的增额终身寿险比较有优势。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

2. 增额终身寿险

表格中展示了5款增额终身寿险的内容，具体该怎么选呢？

可以看看这里：2023年3月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品比较好？

二、保险安全性真的高吗？

通过上面的分析，奶爸也给大家简单介绍了个人养老保险理财产品。

而既然是养老保险那么投入周期相对较长，于是很多人担心安全性问题。

尤其是看到了美国资产庞大的银行发生挤兑之后，更加担忧自己买的养老理财能否拿到约定的钱。

其实这一个问题，奶爸在之前的文章中有提及。

在我们国内保险公司成立有最低门槛，即注册资本金不低于人民币2亿元。

保司每个季度都要进行各项指标的公示，如果达不到监管标准，会被要求整改；若是整改还不合规，可能会被接管。

再有问题，可能直接进行重组。

不过不用担心，哪怕是重组，原本的保单也将转移给新公司，由新公司承担理赔责任。

从这一点来看，保险其实是目前为数不多的，可以实现刚性兑付的选择之一。

如果你对保险的安全性问题还有疑问，可以随时在线咨询奶爸。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

整体而言，如果要买个人养老保险理财产品，可以考虑年金险和增额终身寿险产品。

而且投保之后，哪怕承保银行真的发生风险，也有其他公司接管，不用害怕“拿不到钱”的问题。

想要详细了解更多关于保险公司的内容，可以猛戳：2023年中国保险公司保费排名前十的有哪些公司？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~