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奶爸保
富德生命瑞祥人生在去年因其3.499%的超高收益率而备受青睐，只不过受到《人身险产品问题通报》的影响被迫停录。
本以为它会就此和我们永远说再见，谁曾想今年年初又再次和我们见面。
产品还是原来的配方，只是收益上略有调整，而且依旧超能打！
究竟富德生命瑞祥人生怎么样呢？
今天奶爸就来对它展开分析。
富德生命瑞祥人生基本信息
富德生命瑞祥人生收益分析
奶爸小结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html一、富德生命瑞祥人生基本信息
为了方便大家查看，奶爸已经将富德生命瑞祥人生的基本信息整理在了下面的表格当中，一起来看看。
富德生命瑞祥人生接受0-70周岁的人群投保，年龄范围较广。
缴费期的选择很丰富，趸交和年交都有，最长缴费期限是20年。
短缴适合预算充足的人群，长缴适合暂时预算有限或者有长期存钱计划的人群。
起投保费2000元，门槛不高，不需要太多预算。
保障期限是终身，被保人身故/全残赔付。
赔付规则与一般增额终身寿险不同，具体可以查看表格，如有不懂，可以私聊奶爸。
富德生命瑞祥人生的有效保额从第二年起会以3.5%逐年复利递增。
有效保额意义不大，只与身故/全残保险金有关。
富德生命瑞祥人生支持保单贷款和减保。
如果急需用钱，可以凭保单向保司申请贷款，最高可贷现金价值的80%，期限最长6个月。
减保写进了保险合同里，而且没有次数限制，非常宽松。
具体规则如下：
保单生效满5年即可申请减保，每年累计减保金额对应现金价值之和以累计已交保费的20%为限。
此外，富德生命瑞祥人生还有7项线上增值服务，包括在线问诊、预约挂号、疾病自查、疾病库、健康测评、健康资讯和健康档案，非常实用。
二、富德生命瑞祥人生收益分析
以30岁男性，年交10万元，交5年，总保费50万元，保终身为例，测算得出的收益情况如下表：
该投保方案下，投保首年现金价值为40620元，还没有回本。
直到保单第6年，即被保人36岁时，现金价值为520010元，超过已交保费，实现回本。
往后现金价值持续增长，到被保人53岁时，达到1002610元，约合本金的2倍多。
到被保人60岁时，现金价值达到1304700元，退保IRR达到3.480%。
现金价值增长速度较快，而且IRR超高，继续持有下去能够突破3.49%。
若被保人长寿，有幸活至100岁，届时现金价值将达到5165630元，约合本金的10倍还要多。
再来看看在不同缴费期下的现金价值和IRR情况。
几种缴费期下，以趸交的收益表现最好，60岁时的退保IRR就高达3.499%。
3年交和5年交的表现也非常不错，退保IRR在3.49%上下。
其余缴费期下的收益就要稍微差一点了，但退保IRR最高基本能够达到或者接近3.48%。
综合收益水平非常高，妥妥的增额终身寿险收益第一梯队。
如果想了解不同投保方案下的收益水平，可以私聊奶爸哦~
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html三、奶爸小结
富德生命瑞祥人生各个缴费期的收益表现都十分优秀，趸交情况下IRR甚至能达到3.499%，无限接近于3.5%了。
如果对这款产品感兴趣，欢迎扫码关注【奶爸保】，找我们规划师了解更多产品细节！
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年2月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品比较好？
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
