横琴人寿永恒金生保障如何？收益高吗？

永恒金生由横琴人寿承保，是一款增额终身寿险。

这款产品的增额比例3.5%，不过根据今年的各种调整，有可能很快下调到3.3%。

究竟横琴人寿永恒金生保障如何？收益高吗？

奶爸来为大家解读：

横琴人寿永恒金生保障如何？

横琴人寿永恒金生收益高吗？

奶爸总结

一、横琴人寿永恒金生保障如何？

在分析横琴人寿永恒金生收益前，我们先来看看它的保障内容如何

1、投保规则

横琴人寿永恒金生的投保年龄是出生满28天-70岁，

目前大部分同类产品都支持60岁以上的老人投保，

有人就疑惑，都退休了还买增额终身寿险干嘛？

其实老人同样能通过增额终身寿险为自己储备一笔钱，可以是作为财富的传承，

所以那些“高龄人群要不要买增额终身寿险？”“合适吗”等问题，

奶爸的回答都是能买就合适。

我们继续往下看其他投保规则，

保障期限是终身，缴费期有3/5/15/20年交，少了一个常见的趸交。

起投方面，横琴人寿永恒金生仅1000元起投，门槛可谓是非常低了，大部分任都可以尝试投保。

2、保障内容

横琴人寿永恒金生的保额递增比例是3.5%，投保时别被误导成是收益率。

收益率大小还得看保单的现金价值，这个递增比例只是保单基本保额的增长规律，和收益率一点关系都没。

保障方面，横琴人寿永恒金生只有身故保险金，没有约定全残保障。

本来增额终身寿险的保障功能就弱，横琴人寿永恒金生还取消了全残保障，保障范围更窄。

至于相关的赔付约定，可以参考上图，奶爸这里就不展开分析。

哦对了，还有一个投保人豁免可附加，如果是父母给自己的小孩投保的话，可以考虑附加。

3、保单权益

横琴人寿永恒金生支持加减保，是银保监会整顿增额终身寿险后，目前少数还支持加保的产品。

加保功能主要提高了产品对于资金存入的灵活性，配合减保能够让资金存取灵活。

其他权益还有保单贷款和减额缴清，大部分产品都会约定，奶爸就不展开分析了。

二、横琴人寿永恒金生收益高吗？

了解完产品的保障内容，我们接着来看看其收益情况如何。

投保条件为40岁男性，年交10万，交5年，总投入50万。

首先来看看横琴人寿永恒金生首年的现金价值，只有41800元，与10万投入保费相差甚大，退保有较大的资金损失。

不过好在产品的回本时间比较快，在第5个保单年度，也就是被保人45岁时，保单现金价值达到505700元，超过总保费50万，实现了回本。

但是此时的收益率并不高，提早减保只会影响产品收益率。

等到被保人60岁时，保单的现金价值有842100元，比总保费高出342100元，收益率达到2.93%，

虽然收益率不高，但是此时可以通过减保功能，领取部分现金价值出来使用，作为社保养老金的补充。

等到80岁时收益率达到3.23%，105岁时收益率达到3.34%，这个比例还是够看的。

三、奶爸总结

横琴人寿永恒金生的保障和大部分同类产品比较雷同，唯一亮点是支持加保，提高产品的灵活性。

收益方面，最高收益率还是去不到3.4%，和21年那款产品有一定的差距。

不过21年那批产品都停录的差不多了，现在唯有从在售产品中，挑选收益较高的产品。

关于更多理财险产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~