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奶爸保
昆仑健康增多多3号是一款保障期限为终身的储蓄型保险。
很多朋友比较关心这款产品的收益和现金价值的表现情况。
究竟昆仑健康增多多3号现金价值表现如何？值得信赖吗？买保险要注意什么？
奶爸来为大家解读：
昆仑健康增多多3号现金价值表现如何？值得信赖吗？
买保险要注意什么？
奶爸总结
一、昆仑健康增多多3号现金价值表现如何？值得信赖吗？
昆仑健康增多多3号作为一款储蓄型保险，其保障功能并不强，核心在于它的收益。
今天我们就直接从收益角度来看它是否值得买。
以30岁男性，年交10万元为例，在不同缴费期限下的收益测算如下：
储蓄型保险的收益主要看现金价值。
现金价值是指根据保险合同的约定，保单累积的实际价值。
简单来说，我们退保能拿回的钱就是现金价值。
昆仑健康增多多3号的合同里包含了现金价值表，在什么时候保单能退多少钱都写得清清楚楚。
在保单前期，昆仑健康增多多3号的现金价值并不高，甚至没有投入的本金多。
一直等到保单的第8年/9年甚至更久一点，现金价值超过了累计已交保费才实现回本，那时退保才不会让本金亏损。
但不建议刚等到回本就退保，因为现金价值会随着时间的推移而不断增长，而且到后期现金价值的增长速度会越来越快。
从上面的表格我们可以看到，同样的投保条件下，被保人60岁、80岁和100岁的现金价值分别达到了已交保费的2-3倍、4-5倍和8-10倍。
IRR轻松突破3.48%，最高可达3.489%，算是行业内的收益天花板了。
至于昆仑健康增多多3号是否值得买，要看能不能接受较长的回本时间。
高收益的背后是几十年的时间沉淀，一旦没忍住早早退保将无法达成目标。
但如果确定能够长期持有，那么最终能拿到的收益还是相当可观的。
二、买保险要注意什么？
分析完昆仑健康增多多3号是否值得买之后，我们再来看看买保险要注意什么。
（1）先保障后理财
昆仑健康增多多3号的保障功能并不强，建议在医疗险、重疾险、意外险和寿险等基础险种配置完善之后再来入手。
因为保险的本质是保障，基本功能就是损失补偿。
只有保障做足了，配置昆仑健康增多多3号这样带有理财功能的保险才更有意义。
（2）注意查看保险条款
保险条款虽然复杂而且内容多，但事关我们的切身利益。
在投保之前必须仔细查看，尤其要关注保险的免责条款，看清楚哪些原因导致的出险是不予赔付的。
如果看不懂条款，可以向奶爸寻求帮助~
（3）如实告知
保司为了评判承保的风险，会对投保人/被保人的健康和生活习惯等诸多可能会影响到出险概率的因素进行调查。
我们应当针对保司询问的内容如实告知，否则后续出险时会有因不如实告知而遭到拒赔的风险。
三、奶爸总结
昆仑健康增多多3号收益高，足以位列行业第一梯队。
只不过回本时间稍长，在投保时要格外注意，确保投入的资金是长期不动用的钱。
而且应当尽量在保障类保险配置完善之后入手。
关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
