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奶爸保
2022年11月18日，银保监会最新下发的《关于近期人身保险产品问题的通报》，加快了现存高收益的增额寿产品停录的脚步。
11月初，颇具竞争力的昆仑健康增多多3号增额终身寿险对产品进行了升级。
升级后，投保规则宽松，收益水平也稳居市场第一梯队，相当优秀。
一、昆仑健康增多多3号增额终身寿险优势有哪些？
1、收益水平高
奶爸以30岁男，年交10万，5年缴费，共投入50万为例：
39岁时，即保单第9年，现金价值超过已交保费，调整前后的资金回笼速度一致。
53岁时，保单现金价值超过已交保费2倍，此时的现金价值差距也只有几千元。
从IRR来看，如果投保后一直没有领取，到60岁退保，调整前IRR可达3.486%，调整后的IRR可达3.464%
随着时间的推移，现金价值不断上涨，80岁时，IRR可达3.483%
以30岁男性，年交10万为例，不同缴费期下的现金价值：
从长期收益来看，3/5年交依然是表现最优秀的。
回本速度方面：
选择趸交的资金回笼速度较快，保单第8年现金价值超过总保费；
其次是分3年交和5年交，都是在保单第9年现金价值超过了总保费。
从长缴缴费期限来看，10年交在保单第10年，现金价值超过已交保费，刚好缴费期结束。
分15年交的话，保单第13年回本；分20年交，保单第17年回本，此时都还在缴费期内。
再来看IRR表现：
选择3年交和5年交，IRR的表现是最优秀的。
分3年交的IRR，80岁达到3.484%，100岁达到3.489%
分5年交的IRR，80岁达到3.483%，100岁更是达到3.489%
这样的现金价值和IRR表现依然是市场第一梯队水平。
还是以30岁男性，年交10万，5年交为例，
跟市面上同类型的热门产品对比，昆仑健康增多多3号增额终身寿险的现金价值和IRR也很优秀。
而且长期收益率极度接近3.5%的增额寿，未来很可能被要求下调。
所以建议大家看好了，就尽快入手吧。
2、投保年龄更宽松
除了现金价值调整，昆仑健康增多多3号增额终身寿险还拓宽了部分缴费方式的最高投保年龄限制：
3年交从65周岁调整为70周岁，5年交从60周岁调整为65周岁，10年交从55周岁调整为60周岁。
投保条件的放宽，也让更多中老年人群能够投保，做好资产规划。
3、减保规则宽松，资金使用灵活
昆仑健康增多多3号增额终身寿险支持投保人减保，如有需要，可以从保单现金价值中领取部分资金。
且减保规则是白纸黑字写入合同的，这在同类产品中很少见，也更加保证了保单的使用稳定性。
减保规则非常宽松，不限制每年减保次数，仅要求每年减保不超过“合同生效时基本保额”的20%
其他产品则会规定不超过“保单年度基本保额”的20%
以趸交1万元为例，在第10个保单年度，现金价值是1万元，接下来5个保单年度减保，看看每年最高的减保金额：
昆仑健康增多多3号增额终身寿险的减保方式能领取的资金更多，灵活性更强。
如果是急需用钱，最快5年就可以减保完；也是诚意满满地在为用户考虑了。
4、新增金银花万能险，保单灵活度更高
投保昆仑健康增多多3号增额终身寿险，总保费50万以上，犹豫期后可投保金银花万能险，账户的保底结算利率是3%，是目前监管允许的最高水平。
最低5万起投，最高不能高于总保费。
包含疾病身故金、长期护理、健康关爱金等三项保障责任。
投入万能账户的钱增值后，也能达到不错的收益水平，而且资金取用灵活。
不过，这款万能险也可能会取消，如果有兴趣的就要抓紧时间了解。
5、优秀的护理保障责任
昆仑健康增多多3号增额终身寿险还有长期护理保障。
若被保人丧失日常生活能力且持续至观察期结束，可以获赔长期护理保险金，赔付比例和身故/全残金一样。
比如患上脑中风、帕金森等疾病后，一些患者出现长期卧床或者需要有人护理等情况，
不仅病人失去了自理能力，家庭也会受到重大影响。
昆仑健康增多多3号增额终身寿险能给失能家庭补充医疗看护费用，减轻家庭经济负担，让病人能够安心治疗和养老。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
二、奶爸总结
昆仑健康增多多3号增额终身寿险增额终身护理保险的保障内容有特色，自带长期护理保险金，支持减保，而且现金价值高，产品收益非常不错。
这样能够兼顾资金增值和护理保障的产品，在目前的市场上具备很强竞争力，所以依然是很多人投保的首选。
不久的将来，长期护理的需求肯定会越来越大，早点做好保障，也能让我们更好地抵御未来未知的风险。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
