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奶爸保
最近的增额终身寿险可谓是被监管部门安排的明明白白，停录的停录，部分未上线的产品“胎死腹中”，
不过利安人寿的这款鑫利来金钰版能够上线销售，证明相关的保障约定以及收益率是没问题的，符合要求。
鑫利来金钰版和向前已经上线的鑫利来金玉版一字之差，是两款不同的产品，大家在投保时要注意了。
那么接下来奶爸就和大家点评一下鑫利来金钰版的内容吧。
鑫利来金钰版怎么样？
鑫利来金钰版收益分析
奶爸小结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
一、鑫利来金钰版怎么样？
关于产品的内容，奶爸已经整理在以下表格中，大家可以参考一下：
1、投保规则
鑫利来金钰版允许出生满28天-70岁人群投保，投保范围比较广，
只是要注意一下，年纪越大投保，总投入保费会有一定的限制，比年轻人投保会低一些。
而给小孩投保，限制比较少，而且保单持有时间更加长，前提是不退保，后期能当作教育金、婚嫁金或者创业金使用。
缴费期限有多项选择，趸交/3/5/7/10/15/20年，其中7年缴费期比较少见，应该是用来展现产品的“个性”。
起投门槛并不高，每年5000元起就能投保，工薪一族都有机会尝试投保，体会一下增额终身寿险的增值。
2、保障内容
鑫利来金钰版和大部分增额终身寿险一样，约定了身故/全残保险金，而且约定的赔付条件差不多，所以奶爸这里就不展开分析。
除此之外还自带了两项交通工具意外身故/全残保障，
其中乘坐高速列车、民航班机发生意外身故/全残最高可赔付2000万；
而乘坐客运公共交通工具意外身故/全残最高可赔付500万。
虽然鑫利来金钰版两项保障可能只对部分人群比较实用，但是意外事件不好说，产品有约定保障总比没有好是吧？
自带的保障就是以上三项，而附加的有投保人豁免、安心住院费用医疗险以及安心住院补贴医疗险，有需求的小伙伴可以在投保时附加上。
最后就是保额递增比例，还是3.5%，目前的天花板比例，不过按照目前监管部门的动作，有可能在短期内，新产品的递增比例下调至3.3%。
3、其他
鑫利来金钰版支持减保，合同生效5年后可申请，每个保单年度减保总额不得超过本合同已支付的保险费的20%。
减保的相关规定写进了合同里，大家可以放心。
除了减保，鑫利来金钰版还约定了保单贷款、隔代投保、第二投保人等等。
以上就是鑫利来金玉版的保障内容分析，额外约定的交通工具保障是其中一大亮点，附加险让产品的保障更加扎实。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
二、鑫利来金钰版收益分析
了解完保障内容，接下来我们分析一下其收益情况如何。
投保条件为35岁女性，年交10万，交5年，保障终身。
投保第一年的现金价值只有18689元，比较低，退保的话也只能退这一部分，对比10万投入保费相差较大，也就是有很大的资金损失。
需要等到第6个保单年度，被保人41岁时，现金价值达到555383元，正式超过总投入保费，实现回本，用时6年。
虽然此时退保没有资金损失，还赚了55383元，但从收益率来看是非常低的，所以建议大家投保增额终身寿险，保单要长期持有。
等到被保人60岁时，现金价值达到1066640元，是投入保费的两倍多，此时可以通过减保领取部分现金价值使用，
配合社保养老金能在退休期间也有较为不错的“收入”。
三、奶爸小结
鑫利来金钰版的回本速度还是蛮快的，整体收益率也是不错，用来为自己储备一笔养老金也是一个不错的选择。
但要注意，目前增额终身寿险站在风口浪尖上，搞不好后面的新产品收益率会下调，所以目前有打算买增额终身寿险的小伙伴，要抓紧时间啦。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
