人保寿险卓越鑫生保障分析，个人养老买什么保险好？

人保寿险卓越鑫生是中国人保的旗下的开门红产品，也是近期比较热门的产品之一。

不过想要追求长期保障的人群并不适合人保寿险卓越鑫生，因为它也是款典型的短期型理财产品。

人保寿险卓越鑫生的保障期限为7年，投保人群范围却很宽泛，从年龄段上来说它是一款包容性比较强的产品。

但如果投保它的目的是养老，那就要关注它的收益和保障内容了。

今天奶爸就对人保寿险卓越鑫生展开分析，同时看看作为个人养老产品究竟是否合适。

| 人保寿险卓越鑫生保障分析

| 个人养老买什么保险好？

| 奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、人保寿险卓越鑫生保障分析

关于这款开门红产品的保障内容，可以参照下方的表格。

人保寿险卓越鑫生为0-75周岁的人群提供保障，保障期限也不长，总共7年，适合作为短期型的理财选择。

当然这种类型的产品，缴费期限也不会太长，人保寿险卓越鑫生是3年缴费。

它的保障责任有生存保险金和满期保险金两项，一个是阶段性的领取，另一个则是达到要求后就可以获得。

生存保险金责任，很多开门红或者是年金险产品都有类似的责任，不过是领取时间和比例上的差别。

人保寿险卓越鑫生从第5年开始领取，领取年限为第5-6个保单年末，每次领取首年保费的60%。

到保障期满后，也就是第7年开始给付满期生存保险金，给付的比例为100%保额。

短期理财险产品也能作为理财的选择，但要用于具体的需求，比如作为大学教育金，在还在高中的时候进行配置，大学阶段就可以获得保障。

也能用于未来的养老规划，不管是哪种用途都需要提前进行合理的资金规划，避免在需要用到钱的时候没有资金周转。

二、个人养老买什么保险好？

最近一则消息又将个人养老这个话题推上了热搜。

人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会于本月4日联合印发《个人养老金实施办法》。

主要还是讲个人养老金制度，这里是指由政府政策支持，采取自愿参加实行个人账户制度的养老政策。

我们可以在里面自主购买符合规定的储蓄金融产品，同时能按照国家规定享受税收优惠政策。

既然国家政策层面都开始推行个人养老了，可见未来的个人养老会是大势所趋，我们不得不提前进行规划。

如果关注个人养老金制度的，可以继续观望，它也有个额度限制，每年缴费不得超过一万二。

而想要自己通过购买商业养老保险来进行个人养老的，可以看看当下的增额终身寿险和年金险产品，现在打得火热的开门红产品。

增额终身寿险胜在收益稳定，产品灵活，适合长期持有，越到后期现金价值的表现越好，实现回本后可以通过减保获取现金价值养老。

而年金险则是强制性缴费，达到约定的时间后就开始领取年金作为养老，能够提供稳定的现金流。

其实当下的开门红产品大多是这两类险种中的其中一类，不过其收益表现可能因产品而异。

作为个人养老保险，不管是收益还是保障内容都很重要，感兴趣的可以微信搜索公众号奶爸保获取个人定制方案。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

人保寿险卓越鑫生只是中国人保其中一款开门红产品，如果不满足您的需求，也可以持续关注它后续的新品。

也可以从当下热门的增额终身寿险和年金险榜单中，选择适合自己的产品投保。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~