万能险和增额终身寿险的区别？应该怎么选？

其实常说理财险有三大金刚，但被人提交较多的是增额终身寿险和年金险，另外的万能险鲜有人知。

那么万能险和增额终身寿险的区别是什么？为什么现在的增额终身寿险大火，而万能险就静悄悄的。

今天奶爸就来和大家好好聊万能险和增额终身寿险，以及两者之间的区别，现在的发展。

｜什么是万能险和增额终身寿险？

｜万能险和增额终身寿险两者的区别

｜奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、什么是万能险和增额终身寿险？

既然聊到这两个险种了，就顺道再来和一些保险小白科普下增额终身寿险和万能险，再来分析两者区别。

我们常说的增额终身寿险也就是保额会增长的保障终身的寿险，它是以被保险人身故作为给付条件。

和常规的终身寿险不同，它已经变成了彻头彻尾的理财险，产品保额以约定比例复利递增，时间越长，保单的现金价值越高，而现金价值则可提取。

未取出的部分现金价值则继续增长，待下次减保或退保时也能提取到不少的现金价值用于未来养老或者孩子的教育金都是可以的。

增额终身寿险保障终身，能起到财富传承的作用，同时资金安全且稳定能抵御通胀的风险，不会因为外界的变化而造成亏损。

反观万能险，其实是介于分红险和投连险之间的理财险，我们现在也叫万能账户。

现在一般是以寿险和年金险的附加形式存在，像我们投保年金险时候有的产品会有万能账户，可以把不领取的养老金放进去二次增值。

这里的万能账户就相当于和保险公司开设了一个投资账户，保险公司会将它的部分收益放在返回到用户的账号里，至于具体多少要看保险公司的运营状况。

一般来说万能账户是有限制的，5年内想把万能账户里的钱取出来，需要扣除5%-1%的手续费。

满5年后，万能账户里的钱就可以免手续费，自由取出。

当然这里收益也是有保证的，保险公司会有个保底利率，保证用户不会亏本，在明面上会给你个预期收益，一般会比保底利率更高。

但实际上还是要看保险公司的经营状况，盈利好的时候，收益就更高，这也是万能险的一个缺点，收益不透明。

不过我们可以通过看万能险的历史收益和保底收益来分辨产品的优劣，保底收益高，历史收益稳定则更招人喜欢。

想要深入了解万能险和增额终身寿险的可以微信搜索奶爸保私信了解，这里就不再展开了。

二、万能险和增额终身寿险有什么区别？

简单地讲解了下增额终身寿险和万能险，相信大家对这两个险种都有一定的了解，那么两者有什么区别呢？

万能险和增额终身寿险的赔付条件不同，增额终身寿险是以身故或者全残赔付条件，

万能险除了附赠的身故保障之外，没有赔付条件，一般来说万能账户早期有手续费，后期的话自由支取。

万能险和增额终身寿险的产品灵活性不同，增额终身寿险虽然可以减保，但一般有限制，比如一年减保一次，比例也有要求等等。

而万能险则不会有这些限制，除了前期要扣除一定的手续费之外，就没有别的限制了。

万能险和增额终身寿险的保障不同，万能险没有保障这是单纯的理财，增额终身寿险还有身故保障，有的还会附加意外身故保障。

以上就是万能险和增额终身寿险的几个区别了，希望对大家有帮助。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

关于万能险和增额终身寿险的区别就讲到这里，都是和理财相关的险种，大家在考虑理财之前切记完善健康险保障。

如果有什么不明白的，可以微信搜索奶爸保私聊，为你定制专属的投保方案。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年8月理财险榜单，13款产品任大家挑选！

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

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