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奶爸保
终身寿险顾名思义就是提供终身人寿保险的产品。
对于终身寿险引发了很多人的讨论。
究竟终身寿险最大的不足是什么？终身寿险该怎么选？
奶爸来为大家解读：
|终身寿险最大的不足是什么？
|终身寿险该怎么选？
|奶爸总结
一、终身寿险最大的不足是什么？
终身寿险因为可以提供终身稳定的保障，价格自然比较高。
要说这是这一来产品的“坑”，也可以理解。
不过终身寿险最大的坑，奶爸觉得应该是——用不上。
传统的终身寿险是以被保人身故为给付条件的。
这就意味着身故保险金，被保人根本用不上。
不过基于寿险是为家庭经济支柱转移极端风险，目的就是“留爱不留债”。
从这一点来看，终身寿险最大的坑其实也不算坑，毕竟寿险的保险金就是为家人留后路的。
上面也说到终身寿险的价格比较高。
如果经济条件有限的话，可以投保一份定期寿险。
其实想要避开终身寿险最大的坑，其实也并不是没有办法。
比如可以投保一份增额终身寿险。
这是怎么回事呢？不急，跟着奶爸继续往下分析。
二、终身寿险该怎么选？
通过上面的分析，相信大家对终身寿险最大的坑，可能都有自己的答案。
而奶爸觉得最大的坑——用不上，还是基于传统寿险而言。
我们先来说说终身寿险如何选的问题，再分析怎样的寿险可以避开大坑。
1. 终身寿险如何选
（1）按需投保
终身寿险并不是所有人都应该投保的。
寿险是为家庭经济支柱转移极端风险的。
因此老人，小孩就没有必要投保。
毕竟他们已经不需要承担家庭经济责任，投保的意义不大。
（2）考虑预算
正如奶爸前面说的，终身寿险的投保费率比较高，如果投保的话，预算是必然要考虑的。
保险是为了规避未来的风险的，如果因为投保，而让自己提前陷入经济困境中，这种本末倒置的做法，奶爸觉得没有必要。
考虑到这一点，可以考虑定期寿险，相关的问题，可以返回第一部分了解。
2. 能避开终身寿险大坑的选择
上面简单给大家总结了一下买终身寿险需要注意的问题。
而要避开奶爸所说的终身寿险最大的坑——用不上的问题。
可以选择兼具理财功能的增额终身寿险。
“增额”两个字意味着增长；终身寿险则意味着稳定的保障。
我们先来看看有哪些增额终身寿险值得关注：
表格中展示了4款增额终身寿险产品。
那么增额终身寿险如何避开“用不上”的坑呢？
其实这一点基于这些产品都有减保功能，如果中途需要用到资金，可以通过减保获得相应的现金价值，提前享用“保险金”。
当然除了上面的产品，还有其它产品，想要获取，可以找私信奶爸咨询。
三、奶爸总结
整体而言，终身寿险最大的坑其实对于不同人群而言有不同的答案。
而 想要“提前”享用终身寿险的“保险金”，可以选择增额终身寿险产品。
至于具体的产品，可以参考表格。
关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
