如意尊3.0对比利多多有什么区别？哪个收益更高？

如意尊3.0是如意尊2.0的升级版本，它的承保公司依然是信泰人寿。

据说这次如意尊3.0在2.0的基础上做了几个点的重大升级，致力于满足更多人群的需求。

而利多多是弘康人寿前段时间推出的一款增额终身寿险产品，它的增额比例为3.8%，属于增额比例较高的寿险产品，上线之后热度也一直比较高。

今天奶爸就借着这个机会，针对如意尊3.0和利多多的保障内容以及收益，为大家做一个增额寿险的测评。

如意尊3.0对比利多多，产品形态有何差别？

如意尊3.0和利多多，谁的收益更高？

奶爸总结

一、如意尊3.0对比利多多，产品形态有何差别？

为了方便对比，奶爸还是照老规矩做了这两款产品的对比表，下面我们一起来看：

1、如意尊3.0投保年龄范围更广，利多多加入门槛更低

投保原则上，二者的差别不多，主要的差别在投保年龄和起投保费上。

如意尊3.0的投保年龄为出生满28天-80周岁，而利多多的投保年龄为出生满30天-75周岁。

相对来说，如意尊3.0的投保年龄范围更广，特别是对76-80周岁老人比较友好。

在起投保费上，利多多则对参保人更加友好，它的起投保费为5000元，较之如意尊3.0的趸交5万元、年交1万元的起投保费更低，加入门槛更低。

2、利多多保额递增比例更高

对于增额寿险来说，增额比例的高低，将直接影响到它们的收益。

如意尊3.0的增额比例为3.5%，而利多多的增额比例为3.8%。

很明显，利多多的增额比例高于如意尊3.0，即保单初始保额相同的条件下，同等增长时间后，利多多的当年有效保额将高于如意尊3.0。

3、如意尊3.0新增航空意外保障

如意尊3.0有一项航空意外保障责任，该保障可针对航空意外提供额外赔付，即被保人在保险期间遭遇航空意外导致身故/高残，保司赔付普通身故/高残保险金+已交保费。

而利多多没有这方面的保障，稍加逊色。

如意尊3.0航空意外保障的由来也可谓命途多舛，戳这里了解其中详情：《如意尊3.0VS如意尊2.0，升级了什么？》（待官网上传）。

整体来看，如意尊3.0和利多多在产品形态上差别不算特别大，它们二者都有各自的特点，如意尊3.0的保障较为全面，而利多多的加入门槛更低、增额比例更高。

所以哪怕经过一番细致的对比，二者也是难分伯仲，奶爸也不得感叹：增额寿险市场真是藏龙卧虎啊！

二、如意尊3.0和利多多，谁的收益更高？

前面我们通过对比如意尊3.0和利多多的产品形态，我们知晓了利多多的增额比例高于如意尊3.0.

也就是说，单看保额方面的收益，利多多无疑高于如意尊3.0。

可是增额寿险的收益不能只看保额，还需要综合身故保险金和现金价值来看才行。

下面奶爸做了这两款产品的收益演示表，我们直接来分析：

注：表中的测算条件为0岁女，年交5万，交10年。

从表中可以看到，在同样投保条件下，如意尊3.0保单的初始现金价值低于利多多的初始现金价值。

不过随着资金的不断投入，两款产品的现金价值都在递增，但相对来说，如意尊3.0现金价值递增速度更快，到保单第7年，如意尊3.0保单的现金价值将超过利多多。

如果单看退保收益，由于如意尊3.0后续保单现金价值高于利多多，所以退保收益更高。

且由于从保单第7年后，两款产品的保单现金价值都将高于已交保费*对应系数和当年度有效保额，所以后续的普通身故保险金都等于现金价值。

所以就普通身故保险金而言，保单第7年后，也基本都是如意尊3.0高于利多多。

综合而言，利多多虽然保额递增率更高，但是由于现金价值递增速度较之如意尊3.0要慢，所以收益方面，如意尊3.0高于利多多。

此外，不要忘了，如意尊3.0还有一项航空意外保障，如果被保人因航空意外身故，还能获得额外赔付。

如果将这笔钱也算入到如意尊3.0的收益，那么其收益将远超利多多。

三、奶爸总结

如意尊3.0虽然还没正式上线，但是从它和利多多的对比来看，它一点不输于同类热门产品，反之在收益方面，还有反超的趋势。

所以综合来看如意尊3.0会依然集成如意尊2.0高收益的属性，在寿险市场大放光彩！

当然，如意尊3.0还未正式上线，以上内容也可能和正式上线后的产品形态有出入，所以一切请以上线后的产品内容为准。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~