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9月新品上线后，不少朋友就比较关心：新旧产品有什么不一样？保费涨了吗？
奶爸以目前比较热门的产品——中意人寿逇一生中意福享版为例子，
来看看收益怎么样？对比一生中意尊享版，值不值得买呢？
一、一生中意福享版收益怎么样？
先简单看看这款产品的基本情况：
一生中意福享版最低一万元起投，重点说一下以下亮点：
一个是保单权益，
常规的减保、保单贷款，也都有。
一生中意福享版还支持年金转换，
保单生效满10年后，客户可以根据自己的需求，
将这份增额保单里的钱，转换成可以终身派发的年金保险。
很多人在选择储蓄险时，就比较纠结，到底是买增额寿还是年金险好，
有了这个年金转换功能，就可以完美解决这个既要又要矛盾。
投保还能享受中意人寿的VIP服务；
另一个是分红规则，
别看它的预定利率是1.5%，比目前大多数1.75%的产品要低一些，
但因为它在9月新品之前，就已经备案上线，所以它的演示利率有4.25%。
要知道2%的老款产品，演示利率普遍也就是4%左右，
一生中意福享版，妥妥就是难得的【绝版】。
要知道，我们实际能拿到手的分红收益，跟以下3个关键因素有关：
预定利率、演示利率和分红实现率。
计算公式如下：
分红产品实际收益率=预定利率+（演示利率-预定利率）*70%*红利收益率。
举个例子：
假设分红产品ABC演示利率、预定利率和分红实现率如下：
同样的分红实现率、预定利率，比如产品A和B，
演示利率越高，实际收益越高。
如果是同样分红实现，不同预定利率和演示利率，比如产品B和C，
C的演示利率更高，实际收益更高。
再来看看产品收益情况：
以30岁女性，年交10万，趸交、3/5/10年交的IRR情况：
先说回本时间，
叠加红利后，回本时间还算比较快
比如趸交只要4年，3年交只要6年等。
来看保底收益，
因为预定利率是1.5%，所以一生中意福享版的保底收益并不高，但基本也能达到1.3%
重点来看看分红情况，
保单第10年，趸交和3年交红利IRR就超过2%；
5年交慢一点点，但也超过了1.8%，还是很不错的。
保单第20年，4个缴费的红利IRR＞2.6%。
保单第30年，4个缴费的红利IRR基本接近3%。
长期下来，红利IRR全部都能超过3.2%，属于市场头部梯队水平！
二、一生中意福享版对比一生中意尊享版，收益谁更高？
很多朋友可能也会问，和新品比确实可能有点优势，
和老产品比呢？一生中意福享版是不是还值得入手？
奶爸以30岁女性，年交10万，交5年为例，
对比2.0%保底收益的老产品——一生中意尊享版：
单看保单收益，
一生中意尊享版的预定利率为2.0%，很显然它的保底收益是有绝对优势的，
最高保证利率＞1.7%，比一生中意福享版，还高了0.4%！
如果叠加分红收益，
则是一生中意福享版更高一点点，从保单第6年开始，一直小胜到最后。
比如保单第10年，一生中意福享版红利IRR是1.88%，尊享版是1.766%；
保单第20年，一生中意福享版红利IRR是2.714%，尊享版是2.654%；
长期持有，一生中意福享版红利IRR＞3.2%，尊享版＞3.1%；
一生中意尊享版已经退市，如果你已经买了，
也不必为少了0.1%分红而感到纠结，毕竟这款产品保证收益高，
后续新出的所有产品，也不会有这么高的保底收益了。
这部分钱，是一定可以拿到手的。
如果你还没有买到分红险，正在为错过老产品而拍大腿，
可以考虑一生中意福享版，虽然它牺牲了一部分保证收益，
但它演示利率高，预期红利收益也非常不错，最高有机会超过3.2%！
这在当前新品中，属于第一梯队收益产品了。
很多人可能会说，红利收益不确定啊，怎么就一定能拿到手这么多呢？
确实！
所以我们接下来重点要说的，就是它背后的大佬——中意人寿了。
三、中意人寿保司实力和分红实现率
分红险，能不能拿到预期红利收益，重点是看保司的以下几个数据：
保司实力、投资收益率、偿付能力和过往分红实现率。
我们来看中意人寿的具体情况：
1、保司实力
中意人寿注册资本37亿元，总资产超过1000亿元，分支机构遍布全国。
作为一家中外合资的保险公司，背靠两位世界500强大股东：
中国石油集团资本有限责任公司和意大利忠利保险有限公司。
中方股东——中国石油天然气集团有限公司：
它是一家跨地区、跨行业、跨国经营的综合性石油公司，
而且由中央直接管理的国有特大型央企，同时也是世界上最大的石油公司之一。
2016年，中油资本成功登陆A股市场，位列深交所上市公司前5名，
成为央企中金融牌照最齐全、规模最大、竞争力最强的全方位综合性金融业务公司。
中油资本大金融：金融业务整合、金融股权投资、金融资产监管、金融风险管控。
外方股东——意大利忠利保险有限公司：
意大利忠利集团创始于1831年，作为世界著名的保险集团之一，
在全球50多个国家拥有近100家保险及金融分支机构，超过75000名员工，
为6700万客户提供专业化服务，是目前世界上最主要的全球保险及金融服务提供者之一。
曾连续10年为中国“长征”系列火箭提供再保险服务。
2、 偿付能力&风险评级
根据分红险新规：
分红能拿多少，还要结合看保司监管评级，
1~3级保司，能拿到手相对更高一些。
不过这个监管评级结果只对保险公司公布的，不对外公布。
但我们还可以参考另一个指标，即风险评级：
风险评级达标，比如是BBB或者A类及以上的保险公司，大概率是监管评级1-3类。
同时，还可以通过偿付能力，来看看这家保司经营是否稳健。
我们来看中意人寿近几年的数据情况：
核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求，
且连续多个季度风险评级都在AA或AAA。
要知道我国现有的90多家寿险公司中，评级是AA的只有不到20家，AAA那更是屈指可数。
由此可见中意人寿的风险管理也做得是非常不错的。
3、投资收益率
公司赚得多，才有机会给客户分更多。
中意人寿自身实力也非常强：
拥有自己的资产管理公司——中意资产，他又被称之为“投资界的御林军”。
根据官方披露信息显示：
截至目前，中国一共有人身险公司93家、财产险公司86家，
但真正做好资产管理的公司仅有31家，其中就有中意资产。
中意资产的投资范围广、管理能力和资质都是全能型的，
且近8年时间都在高速发展中：
实力如何，我们拿数据说话，
这是中意人寿2020~2024年投资收益率情况：
近五年综合投资收益率，平均超6%，放在整个行业里，都是TOP的水平。
4、过往分红实现率
中意人寿经营分红险已经20多年，比大多数保司起步更早、经营更久。
2013年起连续10年，全部产品分红实现率都＞100%，
这就意味着，它承诺给到客户的分红，这10年一分不差地都做到了。
100%可能是别人家的天花板，在中意这只是最低标准。
因为平均数分分钟都超过了100%：
个别产品比如中意优悦两全保险（分红型），甚至连续5年分红实现率＞240%！
这是什么概念，就是预期可以给你10万，实际最后给了24万多！
不得不说，中意人寿这10年的分红险，是稳定且超预期的。
虽然，2024年因监管限高（即中小险企＜3.3%、大险企＜3.1%），
只有13款产品分红实现率＞100%，平均分红实现率在83.3%，
但这一年大部分险企的分红实现率，平均在50%左右，个别企业甚至只有30%。
中意人寿，突破监管限高了！
2025年，在《关于分红险分红水平监管意见的函》中，
其实监管大大也对各家保司，划定了分红指导线的：3.2%。
而中意人寿这客户收益率，远超指导线了。
连续两年突破限高！
那今年买了中意人寿家的产品，能拿到多少收益呢？
以热门产品一生中意系列为例，按照以下计算公式：
分红产品实际收益率=预定利率+（演示利率-预定利率）*70%*红利收益率。
不管是新品还是老产品，买到就是赚到了！
四、奶爸总结
作为1.75%分红时代产品，一生中意福享版是真的很不错，
它通过降低一点点保证收益，来给到客户更高的收益空间。
尤其是中意人寿，背景实力雄厚、经营稳定，
公司赚钱能力强，近10几年分红数据一直在线，重点是给客户分红还很大方！
如果你还在为错过老产品而感到后悔，可以考虑一生中意福享版，预期红利收益可超过3.2%！
