微信公众号： 奶爸保
给孩子挑重疾险，大概是不少家长“挠头”的事——既怕保障不扎实，又怕保费压得慌，还得揪着条款里的细节反复琢磨。
2025年少儿重疾险市场卷得厉害，君龙人寿小青龙7号和复星保德信大黄蜂16号旗舰版成了家长圈里讨论最多的两款。
其实给孩子买重疾险，不只是买份“赔偿凭证”，更是给孩子未来十几年、甚至几十年的健康兜底。
今天咱们把这两款产品拆开来唠唠，看看哪款更贴合你家的情况。
一、小青龙7号和大黄蜂16号旗舰版，核心差异在哪？
先来看看保障内容表格：
1、投保规则
小青龙7号走的是“一步到位保终身”的路子。
孩子出生满14天到17周岁都能买，保障期限只有“保终身”这一种选择，
缴费方式也挺丰富，能一次性交，也能分5年、10年甚至30年交，等待期是180天。
最亮眼的是最高能买100万保额，要是你想给孩子配高保额，它能稳稳接住需求。
这种设计适合直接给孩子把终身保障敲定的家庭，尤其是想通过拉长缴费年限，每年少花点钱、分散压力的家长。
大黄蜂16号旗舰版就灵活多了。
投保年龄同样是出生满14天到17周岁，但保障期限能选“保30年”“保到70岁”“保终身”三种。
缴费期限最长能选35年交，这在同类产品里很少见，相当于每年保费能压得更低。
不过它最高保额是80万，比小青龙7号少20万，但对大多数普通家庭来说，也足够覆盖大病开销了。
如果家长想先保孩子“成长关键期”，或者预算有限、想先降低每年的保费压力，大黄蜂16号旗舰版的灵活度更对胃口。
2、基础保障
重疾、中症、轻症是重疾险的“基础三件套”，两款产品在这部分的设计思路不太一样。
（1）重疾保障
小青龙7号的重疾是不分组多次赔，保128种重疾，能赔6次。
第一次赔100%保额，第二次120%，第三次140%，第四次到第六次都是160%，两次重疾间隔365天就行。
更贴心的是，
如果第一次得的是白血病，后来又得了轻度脑中风（轻症），照样能赔。
对家长来说，“多次赔”就像给孩子的重疾保障上了“多层保险”，
万一孩子不幸多次患重疾，能多拿几次赔偿，心里也更踏实。
大黄蜂16号旗舰版的重疾是单次赔，保125种重疾，确诊后赔100%保额。
虽然只能赔一次，但胜在简单直接，也能满足“保大病”的基本需求。
如果家长觉得“孩子得一次重疾就够糟心了，多次的概率低”，选它的基础重疾保障也够用。
（2）轻中症保障
轻中症是用来覆盖“没到重疾程度，但也得花钱治”的病，比如轻度肺炎、中度脑损伤。
小青龙7号保30种中症，每次赔60%保额；52种轻症，每次赔30%保额，轻中症加起来最多赔6次。
大黄蜂16号旗舰版也保30种中症、43种轻症，合并赔6次，中症每次赔60%，轻症每次赔30%保额。
而且它的6次赔付次数能在轻中症之间“灵活分配”，
比如赔了3次中症、3次轻症，只要总数不超过6次就行。
这种设计更贴合实际，毕竟谁也说不准孩子会得几次中症、几次轻症。
3、特色保障
一般针对孩子高发的白血病、自闭症、先天性疾病等设计，能看出产品对儿童专属风险的重视程度。
小青龙7号：聚焦癌症、白血病、自闭症
癌症先进医疗保险金：
30岁前确诊重度癌症，用了CAR-T细胞治疗、质子重离子治疗这些先进疗法，额外赔50%保额。
打个比方，
孩子买了50万保额，用CAR-T治疗花了几十万，这时候能再拿25万，大大减轻先进治疗的经济压力。
癌症拓展金：
如果孩子先得了原位癌或轻度癌症，之后又发展成重度癌症，能赔50%保额。
相当于从癌症早期到晚期，都有保障跟着，把癌症全周期的风险都“兜”住了。
白血病骨髓移植保险金：
孩子18岁前确诊白血病，还做了造血干细胞移植手术，额外赔100%保额。
白血病是孩子高发的重疾，移植手术费用高，这笔钱能帮家庭扛过最艰难的治疗阶段。
少儿重度自闭症：
不满2周岁买的话，孩子3-7岁确诊重度自闭症，赔30%保额；
而且在指定康复机构做治疗，每次能按结算费用的15%报销，最多能报100%保额。
不光确诊时给钱，连长期康复的费用也能帮衬，对需要长期干预自闭症的家庭太友好了。
大黄蜂16号旗舰版：覆盖小手术、先天性疾病、癌症多次赔
确诊返保费+豁免：
缴费期内要是得了重疾或中症，保险公司除了赔保额，还会把已经交的保费全退回来，剩下没交的保费也不用交了。
比如你每年交2000元，交了5年就确诊了，保险公司赔保额，还退1万元保费，后续15年的保费也免了，
这对预算紧张的家庭很友好，相当于“花小钱办大事”，就算出险也能减少损失。
小手术也能赔：
孩子30岁前，因为意外骨折、阑尾炎、肠套叠这些做小手术，能按2%-5%保额赔钱。
比如买了80万保额，做阑尾炎手术能拿1.6万-4万，够覆盖小手术的开销，不用再为这些“不大不小”的病额外花钱。
先天性疾病及传染病保障：
新增了先天性大脑发育不全、先天性室间隔缺损手术，3岁前买的话，确诊了一次性赔20%保额，还不用等“等待期”。
另外，登革热、肺结核这些孩子容易得的传染病，住院满3天就能赔5%保额，实用性很强。
癌症不限次数赔：
不管癌症是复发、转移还是持续治疗，只要符合条件就能一直赔，两次之间最短隔180天就行。
这对癌症这种容易复发的病来说，保障更长久，相当于给孩子的癌症风险上了“无限续杯”的保障。
二、怎么选？
要是你家属于这几种情况，选小青龙7号更合适：
想给孩子“锁死”终身保障，尤其看重“重疾能赔多次”——毕竟孩子未来还有几十年，多次赔的设计更能应对长远风险；
特别关注白血病、癌症先进疗法，或者孩子有自闭症风险——小青龙7号在这些方面的保障更“精准”；
预算比较充足，想给孩子配100万的高保额，且接受“只能保终身”的设定——高保额+终身保，一步到位解决担忧。
要是你家是以下情况，大黄蜂16号旗舰版更匹配：
预算有限，想通过“35年交”或者“保30年”降低每年的保费压力，还想要“确诊返保费”来减少损失，可用最低成本先把保障“托底”；
担心孩子得先天性疾病，或者经常因为小意外、传染病住院——
大黄蜂16号旗舰版对这些“小额但高频”的风险覆盖得更好，生活里的小毛病也能赔；
想灵活搭配保障期限，比如先保到孩子成年，等孩子长大后再自己补充保险——阶段性保障更符合“先解决当下需求”的思路。
三、奶爸总结
给孩子买重疾险，没有“绝对最好”，只有“更适合”。
小青龙7号像个“终身守护者”，把重疾多次赔、儿童高发大病保障拉满，适合追求长期安稳的家庭；
大黄蜂16号旗舰版更像个“灵活助手”，用低门槛、多场景保障帮家庭减轻当下的压力，适合预算有限或想要阶段性保障的家长。
大家可以对照自己的预算、对孩子未来的规划，还有最担心的风险（是癌症、白血病，还是小手术、先天性疾病），来选更贴合的那一款。
