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在保险预定利率从2.5%下调至2.0%的行业背景下，中意人寿迅速推出擎天柱11号定期寿险，作为此前热门产品10号的迭代版本。
这款新品既延续了系列产品的高性价比优势，也在细节上也进行了调整。
下面就来好好看看它的保障情况，以及和10号相比有哪些变化。
一、中意擎天柱11号定期寿险保障如何？
先来看看保障内容表格：
1、投保规则
中意擎天柱11号定期寿险的投保年龄范围为18周岁至60周岁，
覆盖了从刚步入职场的年轻人到临近退休的中年人，基本囊括了家庭经济责任最集中的人生阶段。
职业类别放宽至1-6类，
意味着不仅普通办公室职员能投保，像火车司机、水电工等高危职业人群也能投保。
保障期限选择上，提供了五种灵活选项：
保20年、保30年、保至60周岁、保至65周岁、保至70周岁。
这种设计能让投保人根据家庭责任周期，比如房贷偿还期、子女教育期，还有自身健康状况来进行个性化规划。
保额方面，
最高可投350万保额且免体检，能满足大多数家庭的债务覆盖需求，像有房贷、车贷，以及家庭经济责任传承需求的人群。
健康告知与免责条款是体现产品宽松度的关键。
中意擎天柱11号定期寿险只设置了4条健康告知，
对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、焦虑症等常见健康问题都没有直接拒保，
而是通过智能核保给予投保机会，大大降低了投保门槛。
免责条款仅包含3项核心内容：
投保人对被保人的故意杀害/伤害、被保人故意犯罪或抗拒刑事强制措施、被保人合同成立或效力恢复后2年内自杀（无民事行为能力人除外），
比市场上多数产品5-8条的免责条款要简洁不少。
2、保障内容
中意擎天柱11号定期寿险的保障分为必选责任与可选责任，既确保基础保障全面，又能为有特定需求的人群提供个性化选择空间。
必选责任包含两项保障：
一是身故/全残金，
等待期后（疾病身故/全残等待期90天，意外无等待期）按100%基本保额赔付，最高能到350万；
二是家庭守护身故/全残金，
被保人与配偶因为同一意外伤害在180日内都身故/全残，除了基础保额，还能额外赔付100%基本保额。
这一责任特别适合夫妻共同承担家庭经济压力的情况。
比如夫妻双方一起驾车出行发生意外，就可以获得双倍保额赔付，能给子女或父母提供更充足的经济保障。
可选责任则是针对特定风险场景设计的，有两项：
其一为猝死关爱金，
被保人在65周岁前猝死，可额外获得30%基本保额，基础保额还是会正常给付。
这一责任精准覆盖了现代人群因为工作压力大、作息不规律导致的猝死风险，尤其适合互联网从业者、高压职场人士等群体；
其二为意外身故/全残，
根据不同交通场景设置了差异化的赔付比例：
航空意外（乘客身份，舱门至舱门期间）额外赔付400%保额；
水陆公共交通工具意外（像高铁、地铁、出租车等）额外赔付100%保额；
法定节假日驾乘车意外额外赔付50%保额。
值得注意的是，各项意外额外保险金只给付一项且限一次，避免了重复理赔纠纷。
二、中意擎天柱11号定期寿险对比10号升级了哪些内容？
作为迭代产品，中意擎天柱11号定期寿险在延续10号核心保障的基础上，主要有两点变化：
1、价格调整：温和上涨
受保险行业定价利率从2.5%降至2.0%的政策影响，
中意擎天柱11号定期寿险较10号出现了小幅保费上涨。
以30岁人群投保100万保额，交20年，保20年为例，
男性投保擎天柱11号一年保费788元，对比擎天柱10号，涨幅为5.1%；
女性一年保费407元，对比擎天柱10号，涨幅为5.2%
要是把保障时间延长到保至70岁，缴费时间延长到30年，男女保费则会上涨7%以上。
可以看出，
随着保障时间的拉长，中意擎天柱11号定期寿险保费上涨的情况也更明显。
2、核保条件：新增拒保问询，健康告知细节微调
中意擎天柱11号定期寿险整体延续了10号的友好特性，
像4条健康告知、3条免责条款，但新增了1项“拒保问询”：
询问投保人是否曾被其他保险公司拒保、延期承保或附加条件承保。
这一调整意味着曾有投保被拒记录的人群，可能面临中意擎天柱11号定期寿险的承保限制。
健康告知细节上，
两者都对甲状腺结节、乳腺结节等常见问题开放投保，
但中意擎天柱11号定期寿险对“焦虑症”的核保态度更明确，
明确将其列入“有机会投保”的范围，而10号虽然也可承保，但没有在条款中明确提及。
这一微调降低了焦虑症患者的投保顾虑，体现了产品对心理健康问题的包容性提升。
三、奶爸总结
中意擎天柱11号定期寿险在核心保障上和10号差别不大，主要是核保以及保费有调整。
要是你之前投保其他保险没被拒过，且能接受小幅保费上涨，它依旧是不错的定期寿险选择；
要是你有过被拒保经历，或者希望保费更实惠，那可以考虑擎天柱10号。
