复星联合健康达尔文12号重疾险详细测评，保障内容、亮点、保费等

成人重疾险中，达尔文系列一直都是每年的大爆款，

 

提到高性价比，各大榜单上也必有一席之地。

 

全新升级的复星联合健康达尔文12号重疾险，延续过往优点，

 

同时还新增了顶梁柱关爱保险金、优化了个别重疾赔付门槛。

 

新品到底实力如何？我们马上来看看！

 

一、复星联合健康达尔文12号重疾险保障内容

 

先来看看保障内容表格： 

 

 

复星联合健康达尔文12号重疾险保障内容分两块：必选保障+可选保障。

 

我们先来看必选保障内容：

 

轻症+中症+重疾（含意外重疾额外赔）+住院津贴+被保人豁免。

 

具体保障优点如下：

 

1、轻中症赔付次数多、赔付门槛低

 

中症赔3次、每次赔60%保额；轻症赔4次、每次赔30%保额。

 

轻症+中症的累计赔付次数是7次，比常规其他款6次还多1次。

 

除了赔付次数多，轻中症的赔付门槛也非常低，

 

重疾赔付后，轻中症保障继续有效，

 

直到全部保障次数用尽，且无间隔期、无分组限制！ 

 

 

2、重疾保障全+个别疾病门槛低

 

虽然达尔文12号是款重疾单次赔产品，

 

即重疾赔1次，每次赔100%保额。

 

但它还自带有意外重疾额外赔：

 

意外导致的重疾额外赔偿35%保额。

 

意外导致的重疾，包括因车祸导致严重脑损伤、或失去一肢/一眼等等。

 

 

 

它还是首款优化特定重疾赔付天数限制的重疾险：

 

如果被保人确诊的重疾属于严重心肌炎、严重慢性缩窄性心包炎、严重原发性心肌病、肺源性心脏病、败血症导致的多器官功能障碍综合症，

 

在疾病定义所要求范围内发生身故，依然按照重疾进行赔付。

 

 

 

要知道，市面上大多数同类产品，都是不支持赔付的。

 

最经典的案例，就是一3岁孩子因流感暴发心肌炎，3小时后不幸去世，

 

因不符合理赔条件，只获得保司退还的3年保费。

 

 

 

这件事情曾一度引起不少人关注，复星联合健康达尔文12号重疾险从人文关怀角度出发，

 

 

没有过多纠结，直接在条款中许诺5种特定重疾，

 

不符合天数要求也可按重疾进行赔付，主打就是一个放心。

 

以严重心肌炎为例子：

 

 

 

要知道，严重心肌炎其实致死率非常高，且患者多在数小时内死亡，

 

达尔文12号这一细节优化，极大地降低了这5种疾病的理赔门槛。

 

它还优化了条款多项疾病定义：

 

 

 

就拿原位癌来说，只要针对原位癌病灶进行了积极治疗，就可获得赔付。

 

积极治疗，通常包括手术、放疗、化疗等方式，

 

比单纯的手术治疗，更广泛、理赔门槛也更低。

 

而且除传统手术外，随着医学进步，目前还有靶向治疗、免疫治疗。

 

改为积极治疗，可以更好地适应医学发展的趋势。

 

3、自带住院津贴

 

60岁前未发生重疾，60岁后住院，每天赔0.1%保额；

 

每个保单年度限90天，最高赔100%保额。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

再来看可选保障：

 

包括重疾多次赔、疾病关爱金、癌症治疗津贴等。

 

 

说一下以下几个重点：

 

1、全新升级重疾多次赔

 

达尔文12号的重疾多次赔，分【65周岁版】和【终身版】（二选一）：

 

65周岁版：

 

65岁前发生重疾，可额外赔1次，赔120%保额。

 

终身版：

 

不限年龄，重疾额外赔2次，每次赔120%保额。

 

 

两个版本各有优点，

 

65周岁版，相对来说，附加保费更低一些，

 

30岁女性买50万保额保终身，附加65周岁版只需730元，而附加终身版则需1485元。

 

终身版赔重疾额外赔付次数更多，额外赔2次，

 

没有65岁的限制，且同种重疾间隔时间更短，只需2年。

 

所以，如果预算不多的，可以考虑65周岁版，

 

追求全面、预算有富余的，可以考虑终身版。

 

2、创新责任——顶梁柱关爱金

 

确诊癌症时，被保险人的子女＜18周岁或父母≥60岁，

 

额外赔1次，赔30%保额。

 

 

 

孩子未满18岁，家庭教育等支出非常大，

 

或者父母已经60岁以上，日常的护理、医疗费用支出压力也不小。

 

真正的上有老小有小，双向承压，家庭抗风险能力最脆弱阶段，

 

而一旦确诊癌症，每年所需治疗费用都不少，

 

这个顶梁柱关爱金，可以在关键阶段，多赔一点给我们。

 

且确诊和赔付也相对比较灵活：

 

确诊日期可凭病理报告、影像学报告或其他医学检查结果认定；

 

亲子关系可通过出生证、户口本、派出所/居委会证明等材料佐证。

 

二、复星联合健康达尔文12号重疾险是哪家公司？

 

复星联合健康达尔文12号重疾险出自复星联合健康保险公司，

 

那这家保司如何呢？

 

我从大家关心的两大问题来介绍一下：

 

1、保司实力情况

 

复星联合健康保险股份有限公司（简称“复星联合健康”）成立于2017年1月23日，

 

注册地位于广东省广州市，初始注册资本5亿元，是国内7家专业健康险公司之一。

 

 

 

不同于综合型保险公司，其定位专注于健康险领域，

 

最大的股市就是复星医药，国内医药领域的龙头企业。

 

之前火爆全网的120万一针CAR-T疗法——奕凯达，就是它家引进的。

 

同时，全球首个获批一线治疗小细胞肺癌的PD-1抑制剂。

 

自成立以来，复星联合健康的保费收入连续8年都在保持增长。

 

 

实力强劲，保司经营也不负所望：

 

风险综合评级≥B，核心偿付能力充足率均≥50%，综合偿付能力充足率均≥100%，达到监管要求！

 

  

2、理赔情况

 

买重疾险，理赔售后也是非常重要的环节。

 

2024年，复星联合健康交出了一份亮眼的理赔成绩单：

 

年度赔付金额为12.2亿元，理赔服务37.9万人，

 

其中95%是在线理赔，数字化服务能力突出。 

 

 

成人重疾险件均赔付金额＞26万，个别家庭获赔甚至超过50万。

 

 

 

理赔速度方面，复星联合健康也表现出色：

 

1万元以下小额案件平均1.5天结案，10万元以上大案平均3.2天，

 

比行业平均快1天左右，理赔效率优势明显。

总的来说，

 

从背景到经营，从偿付能力到理赔服务来看，

 

复星联合健康虽然年轻，但展现出了专业健康险公司的实力与担当。

 

三、奶爸总结

 

复星联合健康达尔文12号重疾险保障内容非常优秀，

 

是行业中少有的轻中症不分组+无间隔期限制的产品。

 

保费性价比高，不捆绑身故，预算有限也有机会上车。

 

不管是自带的保障内容、还是可选保障内容，都非常实用。