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预定利率2.5%的一生中意尊享版下架后，不少朋友问起中意人寿新上的的一生中意（鑫享版）终身寿险（分红型），
想知道这款产品保障如何，长期收益值不值得入手。
今天奶爸就从保障内容、收益对比两个维度，好好拆解一下这款产品。
一、中意一生中意（鑫享版）终身寿险（分红型）怎么样？
先来看看保障内容表格：
1、投保规则
中意一生中意（鑫享版）终身寿险（分红型）的保障规则很明确。
投保年龄上，出生满7天到64周岁的男性、68周岁的女性都能投，覆盖了从婴幼儿到中老年的大部分人群。
保障期限是终身，意味着只要一直持有保单，就能获得终身的身故/全残保障。
缴费方式也比较灵活，
支持趸交、3年交、5年交、6年交或10年交，
缴费周期可选年交、半年交、季交甚至月交，方便不同预算的家庭安排资金。
起投门槛不算高，1万元就能上车，比不少同类产品亲民。
2、保障内容
中意一生中意（鑫享版）终身寿险（分红型）的核心保障是身故/全残，根据被保人年龄和缴费情况进行赔付。
18岁前不幸身故或全残，保险公司会赔付累计保费和现金价值的较大者；
在缴费期满前且已满18岁，赔付累计保费乘以给付比例与现金价值的较大者；
缴费期满后且已满18岁，赔付累计保费乘以给付比例、现金价值、年度有效保额的较大者。
给付比例根据年龄划分：
18 - 41周岁赔160%，42 - 61周岁赔140%，62周岁及以上赔120%
这种分段赔付的设计，更贴合不同年龄段的责任需求。
中意一生中意（鑫享版）终身寿险（分红型）的保单权益也很实用。
比如减保，在保单生效一定时间后，可以通过减保部分领取现金价值，应对突发资金需求；
保单贷款能贷到现金价值的80%，年化利率约5%，适合短期周转；
还有减额交清保险和保费自动垫付功能，在经济压力大时能帮助维持保单效力。
二、一生中意鑫享版和尊享版收益对比
接下来重点看收益，这也是大家最关心的。
奶爸以30岁女性、年交5万、交5年为例，对比一生中意鑫享版与已下架的一生中意尊享版收益：
1、保证收益
保证收益是合同约定的确定收益，主要看现金价值和身故/全残赔付：
一生中意鑫享版：
第1年现金价值仅18854元，第5年（交完保费）现金价值224213元，不足总保费的一半；
第10年现金价值253537元，超过了已交保费，实现了回本。
一生中意尊享版：
第1年现金价值23426元，第5年现金价值227111元（略高于一生中意鑫享版）；
第9年现金价值252891元，万，比一生中意鑫享版回本时间快一年。
2、红利收益
分红收益取决于保险公司经营成果，表格为演示数据：
一生中意鑫享版：
红利演示现金价值增长较慢，第5年红利现金价值仅9015元；
第10年红利现金价值24807元，即将实现回本。
一生中意尊享版：
红利演示表现更亮眼，第6年红利现金价值248346元，即将实现回本，回本速度比一生中意鑫享版快3年。
长期来看，
一生中意尊享版演示的现金价值增长更突出：
第30年，一生中意尊享版保证现金价值381872元、红利现金价值559550元；
一生中意鑫享版保证现金价值357433元、红利现金价值99971元，一生中意尊享版整体演示收益领先。
总的来说，
两款均为分红型终身寿险，保证收益不懂的回本都偏慢，
不过叠加分红后，长期收益是相当不错的。
此外，分红险的红利是不确定的，实际收益受市场环境、保险公司投资表现影响。
中意人寿近十年平均分红实现率113%，2024年综合投资收益率11.82%（是行业平均的1.58倍），
这也为红利实现提供了一定的支撑，有望获得保司的分红。
三、奶爸总结
中意一生中意（鑫享版）终身寿险（分红型）的保障扎实，身故/全残赔付比例高，保单权益灵活，确实是款不错的产品。
如果保费预算充足，想给未来养老或财富传承铺路，这款产品值得考虑；
如果短期内可能需要用钱，要谨慎，毕竟前期现金价值低，退保可能有损失。
另外，分红险适合长期持有（建议10年以上），才能更好地享受复利增值的红利。
